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2016-2020年中国小额贷款行业全景调研与发展预测报告

Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry

2016-2020年中国小额贷款行业全景调研与发展预测报告 下载目录打印目录繁体转换
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报告编号:680874 了解中研普华的实力 研究报告的价值

出版日期:2016年6月 报告页码:606页 图表数量:155个

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【报告导读】

《2016-2020年中国小额贷款行业全景调研与发展预测报告》由中研普华小额贷款行业分析投资策略建议报专家领衔撰写,主要分析了小额贷款行业的市场规模、发展现状与投资前景,同时对小额贷款行业的未来发展做出科学的趋势预测和专业的小额贷款行业数据分析,帮助客户评估小额贷款行业投资价值。


内容概况 查看客户评价
小额贷款是指向低收入人群和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务,共同基本特征是额度较小、服务于贫困人口、无担保、无抵押。一般来讲,小额信贷可以由商业银行、农村信用合作社等正规金融机构提供,也可以由专门的小额信贷机构提供。主要介绍专门提供小额信贷的小额贷款公司的进入金融业的壁垒问题。随着我国经济的迅速发展,尤其是2004年以后,再努力推进农村金融改革并着力培育适当竞争的农村金融市场的背景下,中央政府多次要求发展贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷(微型金融)组织。为落实中央精神并构建向农村地区适度倾刹的金融监管框架,引导广泛存在的民间金融逐步走上规范发展道路,从2005年开始,小额贷款公司试点工作在山西、四川、陕西、贵州和内蒙古5个省区开始启动。在我国现行金融体制下,与小额贷款公司类似的从事金融服务的机构还有贷款公司、汽车金融公司、金融租赁公司等。上述机构都不能吸收公众存款,其业务范围都受到一定的限制,在不同的业务领域对商业银行进行补充。这些机构在美国都属于金融公司的范畴。其中与小额贷款公司在资金来源和业务范围上最为接近的是贷款公司,二者都不能吸收公众存款,业务主要是提供贷款而且在政策上都倾向于为农民、农业和农村经济发展服务。

  2014年,小额贷款公司保持了快速发展势头。至2014年上半年,全国小额贷款公司的数量就已突破8000家,贷款余额也超过了8000亿元。2014年全年,机构数量与贷款规模等指标保持了10%以上的年增长率,机构数量较2013年同期增长12.14%,从业人员同比增长15.57%,实收资本与贷款余额分别同比增长16.12%与15.01%,贷款余额突破9000亿元。截止到2015年年底全国小额贷款公司共有8910家,同比增长1.35%。2010至2015年全国小额贷款公司数量复合增长率为27.80%。2015年全国小额贷款公司从业人员数量为117344人,同比增长6.73%。2010至2015年全国小额贷款公司从业人员数量复合增长率为33.30%。2015年全国小额贷款公司实收资本为8459.29亿元,同比增长2.13%。2010至2015年全国小额贷款公司实收资本复合增长率为36.56%。

  本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写,在大量周密的市场调研基础上,主要依据了国家统计局、国家发改委、国务院发展研究中心、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、中国银行业协会、中国行业研究网、全国及海外多种相关报刊杂志以及专业研究机构公布和提供的大量资料,对我国小额贷款及各子行业的发展状况、关联行业发展状况、市场竞争、发展趋势、新业务与技术等进行了分析,并重点分析了我国小额贷款行业发展状况和特点,以及中国小额贷款行业将面临的挑战、企业的发展策略等。报告还对全球的小额贷款行业发展态势作了详细分析,并对小额贷款行业进行了趋向研判,是小额贷款经营、开发企业、服务、投资机构等单位准确了解目前小额贷款行业发展动态,把握企业定位和发展方向不可多得的精品。
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第一部分 产业环境透视

第一章 小额贷款行业发展综述      1

第一节 小额贷款行业定义及分类     1

一、行业定义       1

1、小额贷款概述  1

2、小额贷款公司概述  2

二、行业分类       3

1、根据资金来源和组织结构分类     3

2、根据受益对象与贷款方式分类     3

3、根据银行与客户联系方式分类     3

4、根据贷款对象的不同分类     3

三、行业特性       4

1、小额贷款基本特征  4

2、小额贷款公司基本特征  5

第二节 小额贷款行业统计标准  7

一、统计部门和统计口径    7

二、行业主要统计方法介绍       7

三、行业涵盖数据种类介绍       8

第三节 中国小额贷款行业经济指标分析  8

一、赢利性    8

二、成长速度       9

三、附加值的提升空间       10

四、进入壁垒/退出机制    10

五、风险性    12

六、行业周期       14

七、竞争激烈程度指标       14

八、行业及其主要子行业成熟度分析       15

第二章 小额贷款行业市场环境及影响分析 17

第一节 小额贷款行业政治法律环境  17

一、行业管理体制分析       17

二、行业主要法律法规       24

1、中央一号文件解析  24

2、小额贷款公司税收政策分析  26

3、小额贷款公司可转制为村镇银行  27

4、银监会鼓励扩大农村贷款抵押担保物范围  28

三、政策环境对行业的影响       29

第二节 行业经济环境分析  30

一、宏观经济形势分析       30

12016年一季度经济增速高于市场预期       30

2、工业生产缓中趋稳  31

3、农业生产形势总体平稳  33

4、固定资产投资增速稳中有升  33

5、消费品市场稳定增长     35

6、价格水平有所回升  37

7、进出口数据大幅改善     38

8、居民收入稳定增长  39

9、货币信贷平稳增长  39

10、国家外汇储备余额显著下降       42

二、宏观经济环境对行业的影响分析       42

第三节 行业社会环境分析  43

一、小额贷款产业社会环境       43

1、人口环境分析  43

2、教育环境分析  43

3、文化环境分析  46

4、中国城镇化率  46

二、社会环境对行业的影响       47

第四节 行业金融环境分析  47

一、银行业金融机构发展情况分析    47

二、货币市场发展情况分析       49

三、股票市场发展情况分析       51

四、债券市场发展情况分析       53

五、保险市场发展情况分析       55

六、基金市场发展情况分析       57

第五节 行业货币环境分析  59

一、国内信贷环境运行分析       59

二、央行信贷收缩政策影响       61

三、央行货币政策前瞻       62

四、国内个人贷款环境分析       65

五、货币供应数据分析       67

第六节 行业信贷环境分析  68

一、中国民间借贷市场现状       68

二、民间融资市场发展状况       70

三、中国个人信贷市场现状       73

四、中国信用体系建设成效       74

第二部分 行业深度分析

第三章 国际小额贷款行业发展分析及经验借鉴       76

第一节 全球小额贷款市场总体情况分析  76

一、全球小额贷款的起源    76

二、全球小额信贷的发展阶段    78

三、全球小额贷款的发展趋势分析    79

四、全球小额信贷可持续发展分析    87

第二节 全球小额贷款的实践模式与经验分析  90

一、小额贷款的理念与实践模式       90

二、国外小额贷款的成功经验    93

三、对中国小额贷款发展的启示       95

四、小额贷款技术的国际经验及启示       97

第三节 美国小额贷款发展模式分析  99

一、美国SBA小额贷款机制简介      99

二、美国SBA小额贷款操作流程      101

三、美国SBA小额贷款主要项目      101

四、美国社区银行小额信贷服务       103

五、美国小额信贷服务经验借鉴       106

第四节 孟加拉国小额贷款发展模式分析  109

一、孟加拉国小额贷款运行模式       109

二、孟加拉国小额贷款发展经验       110

三、孟加拉国小额贷款面临的挑战    112

四、中孟小额贷款发展的异同分析    114

五、对中国小额信贷发展的启示       116

第五节 印度小额贷款发展模式分析  119

一、印度小额信贷危机爆发情况       119

二、印度小额信贷LBP运作分析      120

三、印度小额信贷快速发展原因       123

四、印度小额信贷危机主要成因       124

五、印度小额贷款发展对我国启示    126

第六节 印尼小额贷款发展模式分析  130

一、印尼人民银行小额贷款基本情况       130

二、印尼人民银行小额贷款业务特点       135

三、印尼人民银行小额贷款产品情况       137

四、印尼人民银行小额贷款业务流程       138

五、印尼人民银行小额贷款启示建议       139

第七节 玻利维亚小额贷款发展模式分析  140

一、玻利维亚阳光银行发展历程       140

二、玻利维亚阳光银行贷款机制       142

三、玻利维亚阳光银行商业转变       142

四、玻利维亚阳光银行发展启示       142

第八节 国内外小额贷款模式对比分析     143

一、利率应由市场主导       143

二、建立现代管理制度       143

三、严格的监督和控制风险机制       145

第四章 小额贷款公司及其业务分析     147

第一节 中国小额贷款公司的发展概述     147

一、中国小额贷款公司发展的背景    147

二、中国小额贷款公司发展的意义    147

三、中国小额贷款公司规模与业务状况    148

四、中国小额贷款公司的盈利状况    149

第二节 中国小额贷款公司的运作模式研究     149

一、小额贷款公司的性质    149

二、小额贷款公司的设立    149

三、小额贷款公司的资金来源    150

四、小额贷款公司的资金运用    151

五、小额贷款公司的监督管理    151

六、小额贷款公司的运作特点    152

第三节 中国小额贷款公司产品设计框架  153

一、小额贷款公司的目标市场    153

二、小额贷款公司的产品设计    154

三、小额贷款公司信用审查流程       155

第四节 中国小额贷款公司的融资分析     156

一、小额贷款公司的融资现状与环境       156

二、小额贷款公司的其他融资渠道    157

三、小额贷款公司解决融资瓶颈的策略    158

第五章 中国金融机构小额贷款业务分析     160

第一节 国家开发银行小额贷款业务特点  160

一、国开行小额贷款业务对象    160

二、国开行小额贷款业务模式    160

三、国开行小额贷款产品分析    161

四、国开行小额贷款业务规模    162

五、国开行小额贷款案例分析    162

第二节 中国农业银行小额贷款业务分析  163

一、农业银行小额贷款业务特点       163

二、农业银行小额贷款业务对象       164

三、农业银行小额贷款业务模式       165

四、农业银行小额贷款产品分析       166

五、农业银行小额贷款业务规模       166

六、农业银行小额贷款业务风险管理技术       168

七、农业银行小额贷款案例分析       169

第三节 中国邮政储蓄银行小额贷款业务分析  170

一、邮政储蓄银行小额贷款业务特点       170

二、邮政储蓄银行小额贷款业务介绍       173

三、邮政储蓄银行“小额贷款批发中心”       174

四、邮政储蓄银行“信誉村”模式创新    175

五、邮政储蓄银行小额贷款业务规模       177

六、邮政储蓄银行小额贷款业务利率       178

七、邮政储蓄银行小额贷款业务优劣势    178

第四节 农村商业银行、合作银行小额贷款业务分析     180

一、农村商业银行、合作银行小额贷款业务地位    180

二、农村商业银行、合作银行小额贷款业务目标    181

三、农村商业银行、合作银行小额贷款投放方式    181

四、农村商业银行、合作银行小额贷款业务模式    182

第五节 农村信用社小额贷款业务分析     184

一、农村信用社小额贷款业务介绍    184

二、农村信用社小额贷款的对象       185

三、农村信用社小额贷款的额度       185

四、农村信用社小额贷款的用途       185

五、农村信用社小额贷款的期限       186

六、农村信用社小额贷款的利率核定       186

七、农村信用社小额贷款的发放程序       186

八、农村信用社小额贷款的发放方式       187

九、农村信用社小额贷款的贷后管理       187

第六章 其他金融机构小额贷款业务分析     190

第一节 外资银行在华小额贷款业务  190

一、汇丰银行小额贷款业务       190

1、村镇银行业务  190

2、中小企业业务  191

二、花旗银行小额贷款业务       192

1、小额贷款公司业务  192

2、个人信用贷款产品  193

三、渣打银行小额贷款业务       194

1、村镇银行业务  194

2、其他支农业务  195

第二节 地方性商业银行小额贷款业务     195

一、哈尔滨商业银行小额农贷运作模式    195

二、台州银行的小本贷款模式    201

三、包商银行小额信贷业务       205

第三节 新型农村金融机构小额贷款业务  205

一、村镇银行小额贷款业务分析       205

二、贷款公司小额贷款业务分析       207

三、农村资金互助社小额贷款业务分析    207

第四节 其他小额贷款机构业务分析  210

一、典当行小额贷款业务特色    210

二、担保公司小额贷款业务特色       211

三、民间金融小额贷款业务特色       213

第五节 不同类型小额贷款机构对比分析  213

第七章 农村小额贷款市场运行与前景 216

第一节 农村小额贷款市场分析  216

一、农村小额贷款的发展轨迹    216

二、农村小额贷款的综合效益    217

三、农村小额贷款的市场规模    219

四、农村微型贷款市场发展滞后       220

第二节 农村小额贷款公司运营绩效分析  222

一、农村小额贷款公司的基本概述    222

二、农村小额贷款公司的贷款特征    222

三、农村小额贷款公司的经营绩效    223

四、农村小额贷款公司的发展策略    223

第三节 农村小额贷款市场需求环境分析  224

一、农村人口及从业人员结构    224

二、农业生产经营户和农业生产经营单位       225

三、农民收入       225

四、农村金融发展技术手段       226

第四节 农村小额贷款混业经营商业模式分析  228

一、商业模式基本理论       228

二、小额贷款的混业经营商业模式组成部分    230

三、商业模式的特征    230

1、生产型农户的三种类型  230

2、乡村企业的两种类型     231

四、混业经营商业模式优缺点分析    234

第五节 农村小额贷款发展SWOT分析    235

一、优势(strength 235

二、劣势(weakness      236

三、机会(opportunity   237

四、威胁(threat     237

第六节 农村小额贷款市场发展问题及对策     238

一、农村小额贷款发展中的主要问题       238

二、农户小额贷款清收盘活的具体实施方略    240

三、农户小额贷款可循环中潜藏的危机及措施分析       242

四、农村小额贷款发展的相关建议    245

五、农村小额贷款的推广策略探讨    247

第七节 2016-2020年农村小额贷款需求及前景分析     249

一、农村小额贷款需求新特点    249

1、小额信用贷款的范围需要扩大     249

2、小额信用贷款期限需要延长  249

3、小额信用贷款额度需要提高  249

4、农村信用环境需要改善和提高     249

二、农村小额贷款机构调整方向及前景展望    249

第三部分 市场全景调研

第八章 中小企业小额贷款市场运行与发展前景       251

第一节 中小企业发展概况  251

一、中小企业的划分标准    251

二、中小企业的数量规模    255

三、中小企业的行业分布状况    255

四、中小企业的区域分布状况    257

第二节 中小企业融资现状分析  257

一、中小企业融资渠道与规模    257

二、中小企业的融资体系分析    261

三、中小企业的融资特点分析    264

四、中小企业融资存在的问题    265

第三节 中小企业融资担保分析  266

一、中小企业融资担保模式       266

二、中小企业融资担保现状       270

第四节 中小企业融资行为分析  273

一、中小企业融资需求程度分析       273

二、中小企业银行贷款满足程度       275

三、中小企业融资渠道偏好分析       276

第五节 影响银行对中小企业贷款因素分析     277

一、信用担保机构因素       277

二、制度安排因素       277

三、利率管制因素       277

四、中小企业自身       278

第六节 中小企业贷款市场分析  278

一、中小企业总体贷款规模       278

二、中小企业贷款市场的竞争状况    281

三、部分金额机构中小企业贷款状况       282

第七节 中小企业通过小额贷款公司融资分析  283

一、小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题       283

二、中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题    284

三、中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议    286

四、2016-2020年中小企业融资需求趋势       287

第九章 个人小额贷款市场运行现状与发展前景       290

第一节 个人小额贷款行业发展概述  290

一、个人小额贷款定义       290

二、个人小额贷款特点       290

三、个人小额贷款分类       290

第二节 个人小额贷款行业业务分析  292

一、个人小额贷款对象及条件    292

二、个人小额贷款程序       292

三、个人小额贷款业务办理规则       293

四、个人小额贷款期限和利率    294

五、个人小额贷款担保方式       295

1、抵押担保  295

2、质押担保  295

3、保证担保  295

4、抵押加保证     296

六、个人小额贷款偿还方式       296

第三节 个人小额贷款市场运行分析  296

一、个人小额贷款市场现状及背景    296

二、个人小额贷款市场业务转型变化分析       297

第四节 2016-2020年个人小额贷款市场发展前景 298

一、业务重点转向个人消费贷款市场       298

二、个人消费贷款市场规模预测       298

三、个人贷款市场发展趋势       299

1、个人贷款成为中外资金融机构竞争激烈     299

2、年轻群体成为个人贷款主流人群  300

3、农村及城镇个人贷款成为新的增长点  301

4、个人贷款结构或将变化  301

第十章 科技小额贷款市场运行现状与发展前景       302

第一节 科技小额贷款行业发展概述  302

一、科技小额贷款公司定义       302

二、科技小额贷款公司设立条件       302

三、科技小额贷款公司组建程序       303

四、科技小额贷款公司优惠扶持政策       304

第二节 科技小额贷款市场运行分析  304

一、科技小额贷款市场发展现状       304

二、科技小额贷款的业务及模式       306

三、科技小额贷款面临的机遇分析    306

第三节 科技小额贷款市场需求分析  308

一、科技型小企业发展规模分析       308

二、科技型小企业融资现状分析       309

三、科技型小企业融资困难分析       310

四、科技小额贷款公司对科技型小企业融资影响分析    312

五、科技型小企业的小额贷款融资需求分析    313

第四节 2016-2020年科技小额贷款市场前景分析 314

一、科技型小企业发展前景预测       314

二、科技小额贷款发展前景预测       315

第十一章 我国小额贷款行业营销趋势及策略分析    317

第一节 小额贷款公司细分市场和定位     317

一、小额贷款公司细分市场       317

二、小额贷款公司细分市场选择和吸引力分析       319

三、小额贷款公司的市场定位    321

第二节 小额贷款公司营销策略  323

一、产品策略       323

1、小额贷款公司的产品     323

2、小额贷款公司的服务     323

二、价格策略-利率      328

三、渠道策略       329

1、地毯式接触     329

2、连锁式开发     329

3、开立分公司     329

四、促销策略       330

1、公关  330

2、营业推广  330

3、人员推广  330

4、广告促销  331

5、电话营销  332

6、网络营销  333

第三节 实证分析-鄂尔多斯市小额贷款策略研究    333

一、鄂尔多斯市整体环境分析    333

1、地理环境  333

2、人文环境  334

3、消费习惯  334

二、鄂尔多斯市小额贷款公司的营销策略       335

1、产品策略  335

2、价格策略-利息       335

3、渠道策略  335

4、促销策略  335

第十二章 小额贷款行业区域市场分析 336

第一节 全国各省市小额贷款公司环境对比     336

第二节 内蒙古小额贷款发展分析     341

一、内蒙古小额贷款政策环境    341

二、内蒙古小额贷款公司发展分析    341

三、内蒙古农信社小额贷款业务分析       344

四、农行内蒙古分行小额贷款业务分析    345

五、内蒙古村镇银行小额贷款业务分析    345

六、内蒙古发行小额贷款创业就业    346

第三节 辽宁小额贷款发展分析  346

一、辽宁小额贷款政策环境分析       346

二、辽宁小额贷款公司发展分析       347

三、辽宁农信社小额贷款业务分析    349

四、农行辽宁分行小额贷款业务分析       350

五、辽宁村镇银行小额贷款业务分析       351

六、邮政储蓄银行辽宁分行小额贷款业务分析       351

第四节 江苏小额贷款发展分析  352

第五节 安徽小额贷款发展分析  355

第六节 山西小额贷款发展分析  357

第七节 河北小额贷款发展分析  360

第八节 浙江小额贷款发展分析  363

第九节 广东小额贷款发展分析  365

第十节 江西小额贷款发展分析  368

第十一节 贵州小额贷款发展分析     370

第十二节 广西小额贷款发展分析     373

第十三节 湖南小额贷款发展分析     375

第四部分 竞争格局分析

第十三章 小额贷款行业竞争形势及策略     380

第一节 行业总体市场竞争状况分析  380

一、小额贷款行业竞争结构分析       380

二、小额贷款行业企业间竞争格局分析    381

三、小额贷款行业集中度分析    382

四、小额贷款行业SWOT分析  384

第二节 小额贷款行业竞争形势分析  386

一、国内外小额贷款竞争分析    386

二、我国小额贷款市场竞争分析       392

三、国内主要小额贷款企业动向       394

第三节 小额贷款市场竞争策略分析  396

一、小额贷款竞争性分析    396

二、打造小额贷款核心竞争力    397

1、细分市场策略  397

2、工作模式和学习模式融合     397

3、团队活力建设  397

三、小额贷款公司基于商业银行的竞争策略分析    398

四、小额贷款公司有效竞争策略分析       399

1、信用原则  399

2、资金信贷按行业分布     399

3、客户贷款规模管理  399

4、严格的管理、决策机制  399

第十四章 小额贷款行业领先企业经营形势分析       400

第一节 合肥市国正小额贷款有限公司     400

一、企业发展简况       400

二、企业组织架构       401

三、企业主营业务       401

四、企业贷款客户       402

五、企业贷款规模       402

六、企业贷款利率       402

七、企业竞争力分析    402

八、企业发展动向       403

第二节 合肥德善小额贷款股份有限公司  403

一、企业发展简况       403

二、企业组织架构       404

三、企业主营业务       405

四、企业贷款客户       405

五、企业贷款规模分析       405

六、企业贷款利率分析       405

七、企业贷款盈利分析       405

八、企业发展动向       406

第三节 重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司  407

一、企业发展简况       407

二、企业组织架构       407

三、企业主营业务       408

四、企业贷款客户       409

五、企业贷款规模分析       409

六、企业贷款利率       410

七、企业发展动向       410

第四节 广州市花都万穗小额贷款股份有限公司     410

一、企业发展简况       410

二、企业组织结构       411

三、企业主营业务       411

四、企业贷款客户       412

五、企业贷款规模       413

六、企业发展规划       414

七、企业贷款利率       415

第五节 佛山市南海友诚小额贷款有限公司     415

一、企业发展简况       415

二、企业组织架构       416

三、企业主营业务       416

四、企业贷款客户       418

五、企业贷款规模       418

六、企业贷款利率       419

七、企业发展动向       419

第六节 深圳联合金融小额贷款股份有限公司  419

一、企业发展简况       419

二、企业组织架构       420

三、企业主营业务       421

四、企业贷款客户       421

五、企业竞争力分析    421

六、企业发展动向       422

第七节 广西南宁市广银小额贷款股份有限公司     422

一、企业发展简况       422

二、企业组织架构       423

三、企业主营业务       423

四、企业贷款规模分析       425

五、企业发展战略       425

第八节 河南洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司     425

一、公司简介       425

二、公司主营业务       426

三、公司经营状况分析       426

四、企业贷款利率分析       426

五、企业发展战略       427

第九节 长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司  427

一、企业发展简况       427

二、企业组织结构       427

三、企业贷款流程       428

四、企业主营业务       429

五、企业贷款客户       429

六、企业贷款规模       430

七、企业贷款利率       430

第十节 衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司  431

一、企业发展简况       431

二、企业组织架构       432

三、企业主营业务       432

四、企业贷款规模分析       433

五、企业贷款利率分析       433

六、企业发展动向       433

第十一节 苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司  433

一、企业发展简况       433

二、公司主营业务       434

三、企业贷款客户       434

四、企业贷款规模分析       436

五、企业发展动向       436

第十二节 贵溪市广信小额贷款股份有限公司  436

一、企业发展简况       436

二、企业组织架构       438

三、企业主营业务       438

四、企业贷款客户       438

五、企业贷款规模       439

六、企业贷款流程       439

七、企业发展战略       439

第十三节 包头市蒙银小额贷款股份有限公司  439

一、企业发展简况       439

二、企业组织架构       440

三、企业主营业务       441

四、企业贷款流程       442

五、企业贷款规模       443

六、企业发展战略       443

第十四节 内蒙古东信小额贷款有限责任公司  443

一、企业发展简况       443

二、企业贷款流程       444

三、企业主营业务       444

四、企业贷款客户       445

五、企业贷款规模       445

六、企业贷款利率       446

七、企业贷款特点       446

八、企业发展战略       446

第十五节 临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司     447

一、企业发展简况       447

二、企业组织架构       447

三、企业主营业务       448

四、企业经营情况分析       448

五、企业发展战略       448

第十六节 山西省平遥县日升隆小额贷款有限公司  448

一、企业发展简况       448

二、企业组织架构       449

三、企业主营业务       449

四、企业贷款客户       449

五、企业贷款规模       449

六、企业贷款利率       450

七、企业发展战略       450

第十七节 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司     450

一、企业发展简况       450

二、企业贷款特色       451

三、企业主营业务       452

四、企业贷款客户       453

五、企业贷款规模       453

六、企业贷款利率       453

七、企业发展目标       454

第十八节 南京市再保科技小额贷款有限公司  454

一、企业发展简况       454

二、企业组织架构       455

三、企业主营业务       455

四、企业股东单位       456

五、企业发展战略       458

第十九节 杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司     458

一、企业发展简况       458

二、企业服务特色       459

三、企业主营业务       459

四、企业贷款客户       460

五、企业贷款规模       460

六、企业发展战略       460

第二十节 昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司     461

一、企业发展简况       461

二、企业贷款流程       462

三、企业主营业务       462

四、企业贷款客户       463

五、企业发展战略       464

第二十一节 北京金典小额贷款股份有限公司  465

一、企业发展简况       465

二、企业主营业务       466

三、企业贷款客户       466

四、企业贷款规模       466

五、企业贷款利率       466

六、企业贷款流程       467

七、企业典型案例       467

第二十二节 大庆市广汇小额贷款有限公司     469

一、企业发展简况       469

二、企业资质水平       469

三、企业主营业务       469

四、企业服务特色       469

五、企业发展战略       470

第二十三节 上海徐汇大众小额贷款股份有限公司  470

一、企业发展简况       470

二、企业组织架构       471

三、企业主营业务       471

四、企业贷款客户       471

五、企业贷款利率       472

六、企业贷款流程       472

七、企业发展战略       472

第二十四节 上海长宁东虹桥小额贷款股份有限公司     473

一、企业发展简况       473

二、企业组织架构       474

三、企业主营业务       474

四、企业贷款客户       475

五、企业贷款规模       475

第二十五节 苏州市相城区永诚农村小额贷款有限公司  476

一、企业发展简况       476

二、企业经营特点       476

三、企业主营业务       477

四、企业贷款规模       477

五、企业发展动向       477

第二十六节 瑞安华峰小额贷款股份有限公司  477

一、企业发展简况       477

二、企业经营管理       478

三、企业主营业务       478

四、企业贷款规模       478

五、企业荣誉资质       479

六、企业贷款流程       479

七、企业发展战略       480

第二十七节 浙江省宁波慈溪市融通小额贷款股份有限公司  480

一、企业发展简况       480

二、企业组织架构       481

三、企业主营业务       481

四、企业贷款规模       481

五、企业贷款利率       482

第二十八节 武汉市洪山区九坤小额贷款有限责任公司  482

一、企业发展简况       482

二、企业组织架构       483

三、企业主营业务       483

四、企业贷款利率       484

五、企业资源优势       484

七、企业发展战略       485

第二十九节 深圳安信小额贷款有限责任公司  485

一、企业发展简况       485

二、企业营业网点       485

三、企业主营业务       485

四、企业贷款客户       486

五、企业发展战略       486

第三十节 龙马兴达小额贷款股份有限公司     486

一、企业发展简况       486

二、企业组织架构       487

三、企业主营业务       487

四、企业合作客户       488

五、企业发展战略       489

第五部分 发展前景展望

第十五章 2016-2020年小额贷款行业前景及趋势    490

第一节 2016-2020年小额贷款市场发展前景 490

一、小额贷款未来监管体制分析       490

二、小额贷款市场的发展空间分析    491

三、小额贷款市场的发展前景分析    492

第二节 2016-2020年小额贷款行业发展趋势 492

一、小额贷款行业的整体发展是大势所趋       492

二、小额贷款行业内整合、升级和细分可能会出现       493

三、风险控制将一如既往的成为小额贷款关注的核心    493

第三节 2016-2020年小额贷款公司发展方向 494

一、小额贷款公司以专业贷款公司为发展方向探讨       494

二、小额贷款公司以村镇银行为发展方向探讨       494

三、小额贷款公司以民营银行为发展方向探讨       495

第四节 2016-2020年小额贷款市场发展预测 496

一、小额贷款公司数量预测       496

二、小额贷款实收资本预测       497

三、小额贷款批发融资预测       497

四、小额贷款余额预测       498

第十六章 2016-2020年小额贷款行业风险分析 499

第一节 2016-2020年小额贷款市场投资风险分析 499

一、小额贷款信用风险分析       499

1、小额贷款信用风险  499

2、小额贷款信用风险的成因     499

3、小额贷款信用风险的防范     501

二、小额贷款管理风险分析       505

1、小额贷款公司经营发展的风险     505

2、小额贷款公司经营风险的成因     506

3、小额贷款公司的风险防范措施     507

三、小额贷款利率风险分析       508

1、小额贷款利率风险  508

2、小额贷款利率风险的成因     508

3、小额贷款利率风险的防范     509

第二节 2016-2020年小额贷款风险控制技术发展分析 509

一、主要应用形式       509

二、团体贷款形式的发展状况    510

三、担保抵押形式的发展状况    511

四、关系型借贷形式的发展状况       511

五、微小企业人工信用分析应用形式的发展状况    512

六、自动化信用评分技术应用形式的发展状况       514

第三节 设立小额贷款公司面临的风险及规避建议  516

一、市场风险       516

二、信用风险       518

三、流动性风险    519

四、操作风险       520

五、法律风险       520

六、风险规避建议       521

第四节 小额贷款公司的风险管控体系构建     522

一、小额贷款公司重大风险的成因分析    522

二、小额贷款公司风险管理的思路剖析    523

三、小额贷款公司风险管理的体系建设    528

第五节 农村小额贷款的风险管控分析     529

一、农村小额贷款风险来源分析       529

二、农村小额贷款风险成因分析       530

三、农村小额贷款风险管理的可行措施    531

第六节 农户小额信用贷款风险分析  533

一、农户小额信贷面临的风险    533

二、农户小额信贷风险的成因    534

三、农户小额信贷风险的防范    536

第七节 中国小额贷款行业投资建议  537

一、小额贷款行业未来发展方向       537

二、小额贷款行业主要投资建议       538

三、中国小额贷款企业融资分析       539

第六部分 发展前景展望

第十七章 2016-2020年小额贷款行业面临的困境及对策       541

第一节 2015年小额贷款行业面临的困境       541

一、企业定性模糊       541

二、市场定位不清       541

三、资金来源有限       542

四、线上贷款监管难    542

第二节 农村小额贷款存在的问题及解决策略  546

一、农村小额贷款存在的问题    546

二、农村小额贷款问题的解决策略    548

第三节 中小企业小额贷款存在的问题及解决策略  549

一、中小企业小额贷款存在的问题    549

二、中小企业小额贷款问题的解决策略    550

第四节 小额贷款行业存在的问题及解决策略  552

一、小额贷款行业面临的主要问题    552

1、“只贷不存”不利持续经营   552

2、资金来源不足  552

3、回报率不高     553

4、征信系统无法惠及  553

5、缺乏专业人员  553

二、小额贷款行业问题的解决策略    554

1、资金来源扩增的可行性方案  554

2、资本市场及政策性融资支持的可行性  554

3、财政补贴支持的可行性分析  555

4、接入央行征信系统的可行性分析  555

5、提高盈利水平的可行性分析  555

第十八章 小额贷款行业案例分析研究 556

第一节 国内小额贷款发展模式分析  556

一、台州商业银行模式分析       556

1、小本信贷模式  556

2、成功经验及启示     557

二、阿里巴巴模式       558

1、阿里金融小额贷款概述  558

2、阿里金融发展优势分析  559

3、阿里金融发展存在问题分析  560

4、对阿里金融发展的相关建议  562

第二节 小额贷款行业营销策略案例分析  563

一、小额贷款行业营销流程概述       563

二、小额贷款发现客户的技巧    563

1、中心人物带动法(中安薪贷)     563

2、扫楼法(中安头家贷、中安薪贷)     564

3、连锁式介绍法(中安头家贷、中安薪贷)  565

4、广告开拓法(中安头家贷、中安薪贷)     566

5、顾问委托法(中安头家贷、中安薪贷)     566

6、竞争替代法(中安头家贷、中安薪贷)     567

7、资料查询法(中安头家贷)  567

三、小额贷款接近客户的技巧    568

1、接近客户的目的     568

2、接近客户的六大注意事项     568

3、选择接近客户的方式     570

四、小额贷款产品推销的技巧及应对客户异议的技巧    571

1、信贷产品销售技巧  571

2、中安薪贷销售实战  573

3、中安头家贷销售实战     575

4、销售异议处理  576

第三节 小额贷款公司可持续发展案例分析     579

一、市场空间分析       579

二、盈利模式分析       580

三、融资来源分析       581

四、金融监管分析       582

五、内控能力分析       583

六、总结建议       583

第十九章 小额贷款行业发展战略研究 588

第一节 小额贷款公司经营模式分析  588

一、依托所在区域模式       588

二、依托股东模式       588

三、依托银行模式       588

四、依托政府模式       588

第二节 小额贷款公司市场化运作建议     589

一、政策鼓励支持       589

二、建立市场准入和推出机制    589

三、构建“四位一体”的信贷监管体系    589

四、小额贷款公司金融产品创新建议       590

五、营造良好的金融生态环境    590

第三节 小额贷款可持续发展策略分析     590

一、小额贷款可持续发展的内容       590

1、制度的可持续性     590

2、财务的可持续性     591

3、营业资金的可持续性     591

4、经营管理的可持续性     592

二、小额贷款可持续发展的路径       592

1、促进小额贷款市场有序竞争  592

2、合理确定小额贷款利率水平  592

3、拓宽小额贷款资金供给渠道  592

4、建立业务流程及工作质量标准     592

5、坚持提高小额贷款服务质量  593

6、国家加大小额贷款支持力度  593

7、国家采取合理的监管方式     593

第四节 小额贷款行业发展战略研究  594

一、2015年小额贷款行业发展战略  594

二、2015-2020年小额贷款行业发展战略       595

三、2015-2020年细分行业发展战略       596

图表目录

图表:小额贷款分类类型    4

图表:2008-2016Q1我国季度GDP增长率(单位:%      31

图表:2010-2016Q1我国三次产业增加值季度增长率(单位:%    31

图表:2009-20163月我国工业增加值走势图(单位:%    32

图表:2013-2015年我国粮食产量   33

图表:2009-20163月固定资产投资走势图(单位:%       34

图表:2011-20163月我国各地区城镇固定资产投资累计同比增长率(单位:%    35

图表:2010-20163月我国社会消费品零售总额走势图(单位:亿元%    36

图表:2009-20163月我国社会消费品零售总额构成走势图(单位:%    36

图表:2009-20163月我国CPIPPI运行趋势(单位:% 37

图表:2008-20163月企业商品价格指数走势(2015年同期为100    38

图表:2009-20163月进出口走势图(单位:%    39

图表:2011-20163月我国货币供应量(单位:万亿元)       40

图表:2010-20163月我国存贷款同比增速走势图(单位:亿元%    41

图表:2009-20163月我国月度新增贷款量(单位:亿元)   41

图表:2008-2016年一季度我国外汇储备(单位:亿美元)       42

图表:2015年年末人口数及其构成  43

图表:2011-2015年普通本专科、中等职业教育及普通高中招生人数       44

图表:2011-2015年研究与实验发展经费支出       44

图表:2015年专利申请受理、授权和有效专利情况     45

图表:2011-2015年卫生技术人员人数   46

图表:2014-20163月同业拆借月加权平均利率(%    49

图表:2014-20163月质押式回购月加权平均利率(%       50

图表:2012-2015年境内外市场筹资情况       51

图表:2012-2015年股票市场成交额       52

图表:2012-2015年沪深指数走势   53

图表:2016年第一度财政部国债发行情况(发行量单位:亿元人民币)  53

图表:20161-5月保险业经营情况表  57

图表:1981-20166月中国基金会数量趋势       58

图表:1978-20164月中国货币供应量趋势图   67

图表:2015-20164月货币供应数据一览   68

图表:小额贷款公司目标客户群       153

图表:小额贷款公司产品设计    154

图表:国开行小额贷款业务利率       162

图表:邮政储蓄银行小额贷款业务利率    178

图表:小额贷款公司目标客户群       207

图表:农业生产经营户和农业生产经营单位    225

图表:小额贷款的混业经营商业模式组成部分       230

图表:金融混业的小额贷款商业运营模式       233

图表:国外对中小企业的界定    255

图表:2015年我国中小企业区域分布结构     257

图表:小额信贷公司的流程可以用以下的流程       323

图表:特殊行业需要准备的证照       324

图表:2011-2015年内蒙古小额贷款公司数量统计       342

图表:2011-2015年内蒙小额贷款公司从业人员数统计       342

图表:2011-2015年内蒙小额贷款公司实收资本统计   342

图表:2011-2015年内蒙小额贷款公司贷款余额统计   343

图表:2015年内蒙古区小额贷款公司数据统计     344

图表:2011-2015年辽宁小额贷款公司数量统计   347

图表:2011-2015年辽宁小额贷款公司从业人员数统计       347

图表:2011-2015年辽宁省小额贷款公司实收资本统计       348

图表:2011-2015年辽宁省小额贷款公司贷款余额统计       348

图表:2015年辽宁省小额贷款公司数据统计  349

图表:2011-2015年江苏省小额贷款公司数量统计       352

图表:2011-2015年江苏省小额贷款公司从业人员数统计   352

图表:2011-2015年江苏省小额贷款公司实收资本统计       353

图表:2011-2015年江苏省小额贷款公司贷款余额统计       354

图表:2015年江苏省小额贷款公司数据统计  354

图表:2011-2015年安徽省小额贷款公司数量统计       355

图表:2011-2015年安徽省小额贷款公司从业人员数统计   356

图表:2011-2015年安徽省小额贷款公司实收资本统计       356

图表:2011-2015年安徽省小额贷款公司贷款余额统计       357

图表:2015年安徽省小额贷款公司数据统计  357

图表:2015年山西省小额贷款公司数据统计  357

图表:2011-2015年山西小额贷款公司数量统计   358

图表:2011-2015年山西小额贷款公司从业人员统计   358

图表:2011-2015年山西省小额贷款公司实收资本统计       358

图表:2011-2015年山西省小额贷款公司贷款余额统计       359

图表:2011-2015年河北小额贷款公司数量统计   360

图表:2011-2015年河北省小额贷款公司从业人员数统计   361

图表:2011-2015年河北省小额贷款公司实收资本统计       361

图表:2011-2015年河北省小额贷款公司贷款余额统计       362

图表:2015年河北省小额贷款公司数据统计  362

图表:2011-2015年浙江省小额贷款公司数量统计       363

图表:2011-2015年浙江省小额贷款公司从业人员数统计   364

图表:2011-2015年浙江省小额贷款公司实收资本统计       364

图表:2011-2015年浙江省小额贷款公司贷款余额统计       365

图表:2015年浙江省小额贷款公司数据统计  365

图表:2015年广东省小额贷款公司数据统计  365

图表:2011-2015年广东省小额贷款公司数量统计       365

图表:2011-2015年广东省小额贷款公司从业人员数统计   366

图表:2011-2015年广东省小额贷款公司实收资本统计       366

图表:2011-2015年广东省小额贷款公司贷款余额统计       367

图表:2015年江西省小额贷款公司数据统计  368

图表:2011-2015年江西省小额贷款公司数量统计       368

图表:2011-2015年江西省小额贷款公司从业人员数统计   369

图表:2011-2015年江西省小额贷款公司实收资本统计       369

图表:2011-2015年江西省小额贷款公司贷款余额统计       370

图表:2015年贵州省小额贷款公司数据统计  370

图表:2011-2015年贵州省小额贷款公司数量统计       371

图表:2011-2015年贵州省小额贷款公司从业人员数统计   371

图表:2011-2015年贵州省小额贷款公司实收资本统计       372

图表:2011-2015年贵州省小额贷款公司贷款余额统计       372

图表:2015年广西小额贷款公司数据统计     373

图表:2011-2015年广西小额贷款公司数量统计   373

图表:2011-2015年广西小额贷款公司从业人员数统计       374

图表:2011-2015年广西小额贷款公司实收资本统计   374

图表:2011-2015年年广西小额贷款公司贷款余额统计       374

图表:2015年湖南省小额贷款公司数据统计  375

图表:2011-2015年湖南省小额贷款公司数量统计       375

图表:2011-2015年湖南省小额贷款公司从业人员数统计   376

图表:2011-2015年湖南省小额贷款公司实收资本统计       376

图表:2011-2015年湖南省小额贷款公司贷款余额统计       377

图表:小额贷款机构企业区域分布    382

图表:2015年小额贷款机构区域实收资本分布     383

图表:2015年小额贷款机构区域贷款余额分布     384

图表:合肥市国正小额贷款有限公司组织架构图    401

图表:合肥市国正小额贷款有限公司贷款利率       402

图表:合肥德善小额贷款股份有限公司架构图       404

图表:瀚华信贷公司组织架构    407

图表:瀚华小额贷款经营数据分析    410

图表:广州市花都万穗小额贷款股份有限公司组织架构       411

图表:2015年万穗小贷涉农贷款占比     413

图表:佛山市南海友诚小额贷款有限公司组织架构       416

图表:友城小贷公司贷款占佛山市贷款总额比       418

图表:深圳联合金融小额贷款股份有限公司组织结构图       420

图表:广银小贷公司架构图       423

图表:长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司组织结构图       427

图表:长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司贷款流程图       428

图表:衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司组织架构    432

图表:苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司主营业务       434

图表:贵溪市广信小额贷款股份有限公司组织结构图    438

图表:包头市蒙银小额贷款股份有限公司企业架构       440

图表:包头市蒙银小额贷款股份有限公司贷款流程图    442

图表:东信小额贷款公司组织架构    444

图表:翔宇集团组织结构图       447

图表:日升隆小额贷款公司组织架构       449

图表:南京市再保科技小额贷款有限公司组织结构图    455

图表:和谐小额贷款有限公司贷款流程图       462

图表:和谐小额贷款有限公司贷款种类    463

图表:北京金典小额贷款股份有限公司贷款流程图       467

图表:上海徐汇大众小额贷款股份有限公司组织结构图       471

图表:上海徐汇大众小额贷款股份有限公司贷款流程图       472

图表:东虹桥小额贷款公司组织架构       474

图表:东虹桥小额贷款公司主营业务       475

图表:瑞安华峰小额贷款股份有限公司贷款流程图       479

图表:融通小额贷款股份有限公司组织架构    481

图表:九坤小额贷款有限责任公司组织架构    483

图表:龙马兴达小额贷款股份有限公司组织架构    487

图表:龙马兴达小额贷款股份有限公司主要合作客户一览    488

图表:2016-2020年中国小额贷款企业数量预测   496

图表:2016-2020年中国小额贷款实收资本预测   497

图表:2016-2020年中国小额贷款融资规模预测   497

图表:2016-2020年中国小额贷款行业小额贷款余额预测   498

图表:信用转变成财富       571

公司简介

中研普华公司是中国领先的产业研究专业机构,拥有十余年的投资银行、企业IPO上市咨询一体化服务、行业调研、细分市场研究及募投项目运作经验。公司致力于为企业中高层管理人员、企事业发展研究部门人员、风险投资机构、投行及咨询行业人士、投资专家等提供各行业丰富翔实的市场研究资料和商业竞争情报;为国内外的行业企业、研究机构、社会团体和政府部门提供专业的行业市场研究、商业分析、投资咨询、市场战略咨询等服务。目前,中研普华已经为上万家客户(查看客户名单)包括政府机构、银行业、世界500强企业、研究所、行业协会、咨询公司、集团公司和各类投资公司在内的单位提供了专业的产业研究报告、项目投资咨询及竞争情报研究服务,并得到客户的广泛认可;为大量企业进行了上市导向战略规划,同时也为境内外上百家上市企业进行财务辅导、行业细分领域研究和募投方案的设计,并协助其顺利上市;协助多家证券公司开展IPO咨询业务。我们坚信中国的企业应该得到货真价实的、一流的资讯服务,在此中研普华研究中心郑重承诺,为您提供超值的服务!中研普华的管理咨询服务集合了行业内专家团队的智慧,磨合了多年实践经验和理论研究大碰撞的智慧结晶。我们的研究报告已经帮助了众多企业找到了真正的商业发展机遇和可持续发展战略,我们坚信您也将从我们的产品与服务中获得有价值和指导意义的商业智慧!

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