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2016-2020年中国小额贷款行业全景调研与发展战略研究咨询报告

Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry

2016-2020年中国小额贷款行业全景调研与发展战略研究咨询报告 下载目录打印目录繁体转换
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报告编号:680735 了解中研普华的实力 研究报告的价值

出版日期:2016年6月 报告页码:567页 图表数量:208个

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【报告导读】

《2016-2020年中国小额贷款行业全景调研与发展战略研究咨询报告》由中研普华小额贷款行业分析投资策略建议报专家领衔撰写,主要分析了小额贷款行业的市场规模、发展现状与投资前景,同时对小额贷款行业的未来发展做出科学的趋势预测和专业的小额贷款行业数据分析,帮助客户评估小额贷款行业投资价值。


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产业现状

  2013年以来在中央政府大力推行政府减少行政审批权的大背景下,各省市对小额贷款公司审批权开始逐渐下放,审批流程趋于简化,新批准设立的小额贷款公司数量进一步增长。小额贷款公司提供的普惠金融服务能给弱势群体一个改变命运的机会,对减少贫富差距、促进社会和谐有重要作用。截止2015年,全国小额贷款公司数量已经增至8910家,行业的贷款余额达到9412亿。小额贷款公司营业收入主要来源于贷款利息收入,部分地区的小额贷款公司准予开展咨询业务。由于小额贷款公司的贷款定价相对较高,ROE也处于较高水平。小额贷款公司贷款期限一般不超过1年,3-6个月贷款居多,主要贷款对象是贷款风险较高的三农和中小企业,短期贷款和经营性贷款分别占到小额贷款公司贷款余额的98.2%和98.4%。目前中小企业总数已占全国企业总数的99%,贡献GDP达到60%,这些小微企业的业务集中在批发和零售,普遍面临融资困难,小额信贷供给远远无法满足小额信贷市场需求;同时小额贷款成本远低于银行小微贷款的成本,在小贷需求持续上升的未来,小额贷款市场空间巨大。

  市场容量

  2015年全年人民币贷款增加11.72万亿元,外币贷款减少502亿美元。2015年全年人民币贷款增加11.72万亿元,同比多增1.81万亿元。住户部门贷款增加3.87万亿元,同比多增5813亿元,其中,短期贷款增加8199亿元,中长期贷款增加3.05万亿元;非金融企业及机关团体贷款增加7.38万亿元,同比多增8988亿元,其中,短期贷款增加1.90万亿元,中长期贷款增加3.54万亿元,票据融资增加1.66万亿元;非银行业金融机构贷款增加3767亿元。

  截至2015年末,全国共有小额贷款公司8910家,贷款余额9412亿元。同时,2015年小额贷款总额减少20亿元。而上年同期,全国共有小额贷款公司8791家,贷款余额9420亿元。2015年全年,我国小额贷款公司实收资本8459.29亿元,从业人员达117344人。大部分小额贷款公司没有作小额信贷业务,而是以之前高回报的产业为服务对象。而如今那些产业下滑,贷款质量下降,风险增加。部分小贷公司开始转型作真正的小额信贷业务。小额贷款市场依旧很大,如果小贷公司坚持作小微,未来会有新的发展。

  区域格局

  截至2015年末,全国共有小额贷款公司8910家,较2014年末增加119家,较2015年9月末减少55家。报告显示,截至2015年12月末,西部地区小额贷款公司机构数量2795家,占全国30.97%;从业人员3.78万人,占全国32.21%。东部地区4134家,占全国46.4%;从业人员5.54万人,占全国47.25%。华中地区737家,约占全国8.27%,从业人员1.15万人,占全国9.83%。东北地区1280家,仅占全国14.37%;从业人员1.28万人,仅占全国10.72%。

  东部地区贷款余额和实收资本规模最大,分别达到5513.91亿元和4805.93亿元,分别占全国58.59%和56.81%。西部地区贷款余额和实收资本分别为2678.94亿元、2378.92亿元,均占全国28%以上。华中地区贷款余额和实收资本分别为683.42亿元、648.5亿元,均占全国7%。东北地区贷款余额和实收资本分别为535.24亿元、625.94亿元,分别占全国的5.69%和7.4%。

  前景预测

  随着我国持续加大“三农”投入和扶持中小微型企业融资的展开,小额信贷行业面临巨大的市场需求和良好的政策环境,并有望快速崛起,成为金融市场上的重要力量。特别是在互联网金融迅速崛起的当下,借助互联网平台优势,将线上与线下结合,提升用户体验,提高审批、放贷速度,小贷公司未来仍有提升空间。

  问题分析

  与一般民间从事借贷业务的投资公司相比,小贷公司无论是法律地位还是税收政策,均未见明显的优势。各省份对小贷公司的管理存在很大的地区差别,但总体而言,无论是准入审批、资本金的监管,还是业务规范及对IT系统和人员的要求,几乎所有的小额贷款公司均承受相当多的监管成本是不争的事实,而小贷公司的法律地位、税收政策均与一般工商企业无异,从银行融资比例不超过资本金的50%的限制甚至使其负债率远低于一般的工商企业,这已完全不是类金融企业的杠杆率的概念,尖锐地讲这完全是对小贷公司的一种歧视。目前小贷公司在经济建设中的作用日益凸显,并被越来越多的“三农”和中小微企业所认知,放贷数额逐年递增。但在市场需求旺盛的情况下,其自身的融资难和资金短缺的问题日益成为制约发展的主要瓶颈。

  本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写,在大量周密的市场调研基础上,主要依据了国家统计局、国家发改委、国务院发展研究中心、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、中国银行业协会、中国行业研究网、全国及海外多种相关报刊杂志以及专业研究机构公布和提供的大量资料,对我国小额贷款及各子行业的发展状况、上下游行业发展状况、市场供需形势与技术等进行了分析,并重点分析了我国小额贷款行业发展状况和特点,以及中国小额贷款行业将面临的挑战、企业的发展策略等。报告还对全球的小额贷款行业发展态势作了详细分析,并对小额贷款行业进行了趋向研判,是小额贷款经营企业,科研,投资机构等单位准确了解目前小额贷款业发展动态,把握企业定位和发展方向不可多得的精品。
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第一部分 产业环境透视

【全球经济形势复杂的背景下,我国金融和信贷环境怎样?主要国家和国内小额贷款企业的发展模式如何?全球小额贷款业务的发展经验有何借鉴之处?】

第一章 小额贷款行业发展综述

第一节 小额贷款行业定义及分类

一、行业定义

1、小额贷款概述

2、小额贷款公司概述

二、行业分类

1、根据资金来源和组织结构分类

2、根据受益对象与贷款方式分类

3、根据银行与客户联系方式分类

4、根据贷款对象的不同分类

三、行业特性

1、小额贷款基本特征

2、小额贷款公司基本特征

第二节 小额贷款行业统计标准

一、统计部门和统计口径

二、行业主要统计方法介绍

三、行业涵盖数据种类介绍

第三节 中国小额贷款行业经济指标分析

一、赢利性

二、成长速度

三、附加值的提升空间

四、进入壁垒/退出机制

五、风险性

六、行业周期

七、竞争激烈程度指标

八、行业及其主要子行业成熟度分析

第二章 小额贷款行业市场环境及影响分析

第一节 小额贷款行业政治法律环境

一、行业管理体制分析

二、行业主要法律法规

三、政策环境对行业的影响

第二节 行业经济环境分析

一、宏观经济形势分析

二、宏观经济环境对行业的影响分析

第三节 行业社会环境分析

一、小额贷款产业社会环境

二、社会环境对行业的影响

第四节 行业金融环境分析

一、银行业金融机构发展情况分析

二、货币市场发展情况分析

三、股票市场发展情况分析

四、债券市场发展情况分析

五、保险市场发展情况分析

六、基金市场发展情况分析

第五节 行业货币环境分析

一、国内信贷环境运行分析

二、央行信贷收缩政策影响

三、央行货币政策前瞻

四、国内个人贷款环境分析

五、货币供应数据分析

第六节 行业信贷环境分析

一、中国民间借贷市场现状

二、民间融资市场发展状况

三、中国个人信贷市场现状

四、中国信用体系建设成效

第三章 国际小额贷款行业发展分析及经验借鉴

第一节 全球小额贷款市场总体情况分析

一、全球小额贷款的起源

二、全球小额信贷的发展阶段

三、全球小额贷款的发展趋势分析

四、全球小额信贷可持续发展分析

第二节 全球小额贷款的实践模式与经验分析

一、全球小额贷款的实践模式

二、全球小额贷款的经验分析

三、全球小额贷款技术经验分析

第三节 美国小额贷款发展模式分析

一、美国SBA小额贷款机制简介

二、美国SBA小额贷款操作流程

三、美国SBA小额贷款主要项目

四、美国社区银行小额信贷服务

五、美国小额信贷服务经验借鉴

第四节 孟加拉国小额贷款发展模式分析

一、孟加拉国小额贷款运行模式

二、孟加拉国小额贷款发展经验

三、孟加拉国小额贷款面临的挑战

四、中孟小额贷款发展的异同分析

五、对中国小额信贷发展的启示

第五节 印度小额贷款发展模式分析

一、印度小额信贷危机爆发情况

二、印度小额信贷LBP运作分析

三、印度小额信贷快速发展原因

四、印度小额信贷危机主要成因

五、印度小额贷款发展对我国启示

第六节 印尼小额贷款发展模式分析

一、印尼人民银行小额贷款基本情况

二、印尼人民银行小额贷款业务特点

三、印尼人民银行小额贷款产品情况

四、印尼人民银行小额贷款业务流程

五、印尼人民银行小额贷款启示建议

第七节 玻利维亚小额贷款发展模式分析

一、玻利维亚阳光银行发展历程

二、玻利维亚阳光银行贷款机制

三、玻利维亚阳光银行商业转变

四、玻利维亚阳光银行发展启示

第八节 国内外小额贷款模式对比分析

一、利率应由市场主导

二、建立现代管理制度

三、严格的监督和控制风险机制

第二部分 行业深度分析

【中国小额贷款公司的运作模式、产品设计、融资情况、利率定价是怎样的?中国金融机构小额贷款业务发展现状如何?有什么特点?】

第四章 小额贷款公司及其业务分析

第一节 中国小额贷款公司的发展概述

一、中国小额贷款公司发展的背景

二、中国小额贷款公司发展的意义

三、中国小额贷款公司规模与业务状况

四、中国小额贷款公司的盈利状况

第二节 中国小额贷款公司的运作模式研究

一、小额贷款公司的性质

二、小额贷款公司的设立

三、小额贷款公司的资金来源

四、小额贷款公司的资金运用

五、小额贷款公司的监督管理

六、小额贷款公司的运作特点

第三节 中国小额贷款公司产品设计框架

一、小额贷款公司的目标市场

二、小额贷款公司的产品设计

三、小额贷款公司信用审查流程

第四节 中国小额贷款公司的融资分析

一、小额贷款公司的融资现状与环境

二、小额贷款公司上市的可行性分析

三、小额贷款公司的其他融资渠道

四、小额贷款公司解决融资瓶颈的策略

第五节 中国小额贷款公司的利率定价分析

一、小额贷款公司现行的利率水平

二、小额贷款公司利率的构成与调整

三、小额贷款公司合理利率水平的设计

四、小额贷款公司利率问题的应对建议

第五章 中国金融机构小额贷款业务分析

第一节 国家开发银行小额贷款业务特点

一、国开行小额贷款业务对象

二、国开行小额贷款业务模式

三、国开行小额贷款产品分析

四、国开行小额贷款业务规模

五、国开行小额贷款业务机制

六、国开行小额贷款案例分析

第二节 中国农业银行小额贷款业务分析

一、农业银行小额贷款业务特点

二、农业银行小额贷款业务对象

三、农业银行小额贷款业务模式

四、农业银行小额贷款产品分析

五、农业银行小额贷款业务规模

六、农业银行小额贷款业务风险管理技术

七、农业银行小额贷款案例分析

第三节 中国邮政储蓄银行小额贷款业务分析

一、邮政储蓄银行小额贷款业务特点

二、邮政储蓄银行小额贷款业务介绍

三、邮政储蓄银行“小额贷款批发中心”

四、邮政储蓄银行“信誉村”模式创新

五、邮政储蓄银行小额贷款业务规模

六、邮政储蓄银行小额贷款业务利率

七、邮政储蓄银行小额贷款业务优劣势

第四节 农村商业银行、合作银行小额贷款业务分析

一、农村商业银行、合作银行小额贷款业务地位

二、农村商业银行、合作银行小额贷款业务目标

三、农村商业银行、合作银行小额贷款投放方式

四、农村商业银行、合作银行小额贷款业务模式

第五节 农村信用社小额贷款业务分析

一、农村信用社小额贷款业务介绍

二、农村信用社小额贷款的对象

三、农村信用社小额贷款的额度

四、农村信用社小额贷款的用途

五、农村信用社小额贷款的期限

六、农村信用社小额贷款的利率核定

七、农村信用社小额贷款的发放程序

八、农村信用社小额贷款的发放方式

九、农村信用社小额贷款的贷后管理

第六节 农村信用社小额贷款的还款付息方式

一、农村信用社小额贷款业务规模分析

二、农村信用社小额贷款业务利率分析

三、农村信用社小额贷款业务盈利分析

四、农村信用社小额贷款业务优劣势分析

第六章 其他金融机构小额贷款业务分析

第一节 外资银行在华小额贷款业务

一、汇丰银行小额贷款业务

1、村镇银行业务

2、中小企业业务

二、花旗银行小额贷款业务

1、小额贷款公司业务

2、个人信用贷款产品

三、渣打银行小额贷款业务

1、村镇银行业务

2、其他支农业务

四、中小企业业务

第二节 地方性商业银行小额贷款业务

一、哈尔滨商业银行小额农贷运作模式

二、台州银行的小本贷款模式

三、包商银行小额信贷业务

第三节 新型农村金融机构小额贷款业务

一、村镇银行小额贷款业务分析

二、贷款公司小额贷款业务分析

三、农村资金互助社小额贷款业务分析

第四节 其他小额贷款机构业务分析

一、典当行小额贷款业务特色

二、担保公司小额贷款业务特色

三、民间金融小额贷款业务特色

第五节 不同类型小额贷款机构对比分析

一、资金来源对比分析

二、信贷方式对比分析

三、利率水平对比分析

四、监管范围对比分析

第三部分 市场全景调研

农村、中小企业、个人……各细分小额贷款市场情况如何?市场运行形势和发展前景怎样?市场定位怎样?应该选择怎样的营销策略?

第七章 农村小额贷款市场运行与前景

第一节 农村小额贷款市场分析

一、农村小额贷款的发展轨迹

二、农村小额贷款的综合效益

三、农村小额贷款的市场规模

四、农村微型贷款市场发展滞后

第二节 农村小额贷款公司运营绩效分析

一、农村小额贷款公司的基本概述

二、农村小额贷款公司的贷款特征

三、农村小额贷款公司的经营绩效

四、农村小额贷款公司的发展策略

第三节 农村小额贷款市场需求环境分析

一、农村人口及从业人员结构

二、农业生产经营户和农业生产经营单位

三、农民收入

四、农村金融发展技术手段

第四节 农村小额贷款混业经营商业模式分析

一、商业模式基本理论

二、小额贷款的混业经营商业模式组成部分

三、商业模式的特征

1、生产型农户的三种类型

2、乡村企业的两种类型

四、混业经营商业模式优缺点分析

第五节 农村小额贷款发展SWOT分析

一、优势(strength

二、劣势(weakness

三、机会(opportunity

四、威胁(threat

第六节 农村小额贷款市场发展问题及对策

一、农村小额贷款发展中的主要问题

二、农户小额贷款清收盘活的具体实施方略

三、农户小额贷款可循环中潜藏的危机及措施分析

四、农村小额贷款发展的相关建议

五、农村小额贷款的推广策略探讨

第七节 2016-2020年农村小额贷款需求及前景分析

一、农村小额贷款需求新特点

1、小额信用贷款的范围需要扩大

2、小额信用贷款期限需要延长

3、小额信用贷款额度需要提高

4、农村信用环境需要改善和提高

二、农村小额贷款机构调整方向及前景展望

第八章 中小企业小额贷款市场运行与发展前景

第一节 中小企业发展概况

一、中小企业的划分标准

二、中小企业的数量规模

三、中小企业的行业分布状况

四、中小企业的区域分布状况

第二节 中小企业融资现状分析

一、中小企业融资渠道与规模

二、中小企业的融资体系分析

三、中小企业的融资特点分析

四、中小企业融资存在的问题

第三节 中小企业融资担保分析

一、中小企业融资担保模式

二、中小企业融资担保现状

第四节 中小企业融资行为分析

一、中小企业融资需求程度分析

二、中小企业银行贷款满足程度

三、中小企业融资渠道偏好分析

四、中小企业融资成本分析

第五节 影响银行对中小企业贷款因素分析

一、成本收益因素

二、制度安排因素

三、银企分布因素

四、利率管制因素

第六节 中小企业贷款市场分析

一、中小企业总体贷款规模

二、中小企业贷款市场的竞争状况

三、部分金额机构中小企业贷款状况

第七节 中小企业通过小额贷款公司融资分析

一、小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题

二、中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题

三、中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议

四、2016-2020年中小企业融资需求趋势

第九章 个人小额贷款市场运行现状与发展前景

第一节 个人小额贷款行业发展概述

一、个人小额贷款定义

二、个人小额贷款特点

三、个人小额贷款分类

第二节 个人小额贷款行业业务分析

一、个人小额贷款对象及条件

二、个人小额贷款程序

三、个人小额贷款业务办理规则

四、个人小额贷款期限和利率

五、个人小额贷款担保方式

六、个人小额贷款偿还方式

第三节 个人小额贷款市场运行分析

一、个人小额贷款市场现状及背景

二、个人小额贷款市场区域对比

三、个人小额贷款市场业务转型变化分析

第四节 2016-2020年个人小额贷款市场发展前景

一、业务重点转向个人消费贷款市场

二、个人消费贷款市场规模预测

三、个人贷款市场发展趋势

1、个人贷款成为中外资金融机构竞争激烈

2、年轻群体成为个人贷款主流人群

3、农村及城镇个人贷款成为新的增长点

4、个人贷款结构或将变化

第十章 科技小额贷款市场运行现状与发展前景

第一节 科技小额贷款行业发展概述

一、科技小额贷款公司定义

二、科技小额贷款公司设立条件

三、科技小额贷款公司组建程序

四、科技小额贷款公司优惠扶持政策

第二节 科技小额贷款市场运行分析

一、科技小额贷款市场发展现状

二、科技小额贷款的业务及模式

三、科技小额贷款面临的机遇分析

第三节 科技小额贷款市场需求分析

一、科技型小企业发展规模分析

二、科技型小企业融资现状分析

三、科技型小企业融资困难分析

四、科技小额贷款公司对科技型小企业融资影响分析

五、科技型小企业的小额贷款融资需求分析

第四节 2016-2020年科技小额贷款市场前景分析

一、科技型小企业发展前景预测

二、科技小额贷款发展前景预测

第十一章 我国小额贷款行业营销趋势及策略分析

第一节 小额贷款公司细分市场和定位

一、小额贷款公司细分市场

二、小额贷款公司细分市场选择和吸引力分析

三、小额贷款公司的市场定位

第二节 小额贷款公司营销策略

一、产品策略

1、小额贷款公司的产品

2、小额贷款公司的服务

二、价格策略-利率

三、渠道策略

1、地毯式接触

2、连锁式开发

3、开立分公司

四、促销策略

1、公关

2、营业推广

3、人员推广

4、广告促销

5、电话营销

6、网络营销

第三节 实证分析-鄂尔多斯市小额贷款策略研究

一、鄂尔多斯市整体环境分析

1、地理环境

2、人文环境

3、消费习惯

二、鄂尔多斯市小额贷款公司的营销策略

1、产品策略

2、价格策略-利息

3、渠道策略

4、促销策略

第四部分 竞争格局分析

【小额贷款市场竞争程度怎样?集中度有什么变化?各区域小额贷款市场发展如何?重点企业经营如何?波特五力分析、SWOT分析结果如何?】

第十二章 小额贷款行业区域市场分析

第一节 全国各省市小额贷款公司环境对比

一、小额贷款公司设立条件对比

二、小额贷款公司经营条件对比

三、小额贷款公司监管体系对比

四、小额贷款公司扶持政策对比

第二节 内蒙古小额贷款发展分析

一、内蒙古小额贷款政策环境

二、内蒙古小额贷款公司发展规模分析

三、内蒙古农信社小额贷款业务分析

四、农行内蒙古分行小额贷款业务分析

五、内蒙古村镇银行小额贷款业务分析

六、邮政储蓄银行内蒙古分行小额贷款业务分析

第三节 辽宁小额贷款发展分析

一、辽宁小额贷款政策环境

二、辽宁小额贷款公司发展规模分析

三、辽宁农信社小额贷款业务分析

四、农行辽宁分行小额贷款业务分析

五、辽宁村镇银行小额贷款业务分析

六、邮政储蓄银行辽宁分行小额贷款业务分析

第四节 江苏小额贷款发展分析

一、江苏小额贷款政策环境

二、江苏小额贷款公司发展规模分析

三、江苏农信社小额贷款业务分析

四、农行江苏分行小额贷款业务分析

五、江苏村镇银行小额贷款业务分析

六、邮政储蓄银行江苏分行小额贷款业务分析

第五节 安徽小额贷款发展分析

一、安徽小额贷款政策环境

二、安徽小额贷款公司发展规模分析

三、安徽农信社小额贷款业务分析

四、农行安徽分行小额贷款业务分析

五、安徽村镇银行小额贷款业务分析

六、邮政储蓄银行安徽分行小额贷款业务分析

第六节 山西小额贷款发展分析

一、山西小额贷款政策环境

二、山西小额贷款公司发展规模分析

三、山西农信社小额贷款业务分析

四、农行山西分行小额贷款业务分析

五、山西村镇银行小额贷款业务分析

六、邮政储蓄银行山西分行小额贷款业务分析

第七节 河北小额贷款发展分析

一、河北小额贷款政策环境

二、河北小额贷款公司发展规模分析

三、河北农信社小额贷款业务分析

四、农行河北分行小额贷款业务分析

五、河北村镇银行小额贷款业务分析

六、邮政储蓄银行河北分行小额贷款业务分析

第八节 浙江小额贷款发展分析

一、浙江小额贷款政策环境

二、浙江小额贷款公司发展规模分析

三、浙江农信社小额贷款业务分析

四、农行浙江分行小额贷款业务分析

五、浙江村镇银行小额贷款业务分析

六、邮政储蓄银行浙江分行小额贷款业务分析

第九节 广东小额贷款发展分析

一、广东小额贷款政策环境

二、广东小额贷款公司发展规模分析

三、广东农信社小额贷款业务分析

四、农行广东分行小额贷款业务分析

五、广东村镇银行小额贷款业务分析

六、邮政储蓄银行广东分行小额贷款业务分析

第十节 江西小额贷款发展分析

一、江西小额贷款政策环境

二、江西小额贷款公司发展规模分析

三、江西农信社小额贷款业务分析

四、农行江西分行小额贷款业务分析

五、江西村镇银行小额贷款业务分析

六、邮政储蓄银行江西分行小额贷款业务分析

第十一节 贵州小额贷款发展分析

一、贵州小额贷款政策环境

二、贵州小额贷款公司发展规模分析

三、贵州农信社小额贷款业务分析

四、农行贵州分行小额贷款业务分析

五、贵州村镇银行小额贷款业务分析

六、邮政储蓄银行贵州分行小额贷款业务分析

第十二节 广西小额贷款发展分析

一、广西小额贷款政策环境

二、广西小额贷款公司发展规模分析

三、广西农信社小额贷款业务分析

四、农行广西分行小额贷款业务分析

五、广西村镇银行小额贷款业务分析

六、邮政储蓄银行广西分行小额贷款业务分析

第十三章 小额贷款行业竞争形势及策略

第一节 行业总体市场竞争状况分析

一、小额贷款行业竞争结构分析

二、小额贷款行业企业间竞争格局分析

三、小额贷款行业集中度分析

四、小额贷款行业SWOT分析

第二节 小额贷款行业竞争形势分析

一、国内外小额贷款竞争分析

二、我国小额贷款市场竞争分析

三、我国小额贷款市场集中度分析

四、国内主要小额贷款企业动向

第三节 小额贷款市场竞争策略分析

一、小额贷款竞争性分析

二、打造小额贷款核心竞争力

1、细分市场策略

2、工作模式和学习模式融合

3、团队活力建设

三、小额贷款公司基于商业银行的竞争策略分析

四、小额贷款公司有效竞争策略分析

1、信用原则

2、资金信贷按行业分布

3、客户贷款规模管理

4、严格的管理、决策机制

第十四章 小额贷款行业领先企业经营形势分析

第一节 合肥市国正小额贷款有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业竞争力分析

八、企业发展动向

第二节 合肥德善小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业股权分析

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业竞争力分析

八、企业发展动向

第三节 重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司

一、企业发展简况

二、企业品牌建设

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业竞争力分析

八、企业发展动向

第四节 广州市花都万穗小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业管理模式

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业成功案例

八、企业发展动向

第五节 佛山市南海友诚小额贷款有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业竞争力分析

八、企业发展策略

第六节 深圳联合金融小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业竞争力分析

八、企业发展策略

第七节 广东省粤科科技小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业贷款标准

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业竞争力分析

八、企业发展策略

第八节 佐力科创小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业贷款流程

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业竞争力分析

八、企业发展动向

第九节 长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司

一、企业发展简况

二、企业贷款流程

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业竞争力分析

八、企业发展动向

第十节 衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司

一、企业发展简况

二、企业贷款流程

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业竞争力分析

八、企业发展策略

第十一节 苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业竞争力分析

八、企业发展动向

第十二节 贵溪市广信小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第十三节 包头市蒙银小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第十四节 内蒙古东信小额贷款有限责任公司

一、企业发展简况

二、企业贷款流程

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款特点

八、企业发展动向

第十五节 临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第十六节 山西省平遥县日升隆小额贷款有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第十七节 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业贷款流程

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业成功案例

八、企业发展动向

第十八节 南京市再保科技小额贷款有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第十九节 杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业服务特色

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第二十节 昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业贷款流程

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业客户案例

八、企业发展动向

第二十一节 兰州市公航旅小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业贷款指南

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第二十二节 大庆市广汇小额贷款有限公司

一、企业发展简况

二、企业资质水平

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第二十三节 上海徐汇大众小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第二十四节 上海长宁东虹桥小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第二十五节 湖北楚天小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业经营特点

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第二十六节 瑞安华峰小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业经营管理

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第二十七节 浙江省宁波慈溪市融通小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业担保方式

第二十八节 武汉市洪山区九坤小额贷款有限责任公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第二十九节 深圳安信小额贷款有限责任公司

一、企业发展简况

二、企业营业网点

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展动向

第三十节 龙马兴达小额贷款股份有限公司

一、企业发展简况

二、企业组织架构

三、企业主营业务

四、企业贷款客户

五、企业贷款规模

六、企业贷款利率

七、企业贷款流程

八、企业发展战略

第五部分 发展前景展望

【要想在如今竞争激烈的市场上站稳脚跟,应紧随市场的脚步向前发展进步,那么未来小额贷款行业发展前景怎样?有些什么样的变化趋势?投资机会在哪里?】

第十五章 2016-2020年小额贷款行业前景及趋势

第一节 2016-2020年小额贷款市场发展前景

一、小额贷款未来监管体制分析

二、小额贷款市场的发展空间分析

三、小额贷款市场的发展前景分析

第二节 2016-2020年小额贷款行业发展趋势

一、小额贷款行业的整体发展是大势所趋

二、小额贷款行业内整合、升级和细分可能会出现

三、风险控制将一如既往的成为小额贷款关注的核心

第三节 2016-2020年小额贷款公司发展方向

一、小额贷款公司以专业贷款公司为发展方向探讨

二、小额贷款公司以村镇银行为发展方向探讨

三、小额贷款公司以民营银行为发展方向探讨

第四节 2016-2020年小额贷款市场发展预测

一、小额贷款公司数量预测

二、小额贷款实收资本预测

三、小额贷款批发融资预测

四、小额贷款余额预测

第十六章 2016-2020年小额贷款行业风险分析

第一节 2016-2020年小额贷款市场投资风险分析

一、小额贷款信用风险分析

1、小额贷款信用风险

2、小额贷款信用风险的成因

3、小额贷款信用风险的防范

二、小额贷款管理风险分析

1、小额贷款管理风险

2、小额贷款管理风险的成因

3、小额贷款管理风险的防范

三、小额贷款利率风险分析

1、小额贷款利率风险

2、小额贷款利率风险的成因

3、小额贷款利率风险的防范

第二节 2016-2020年小额贷款风险控制技术发展分析

一、主要应用形式

二、团体贷款形式

三、担保抵押形式

四、关系型借贷形式

五、微小企业人工信用分析应用形式

六、自动化信用评分技术应用形式

第三节 设立小额贷款公司面临的风险及规避建议

一、市场风险

二、信用风险

三、流动性风险

四、操作风险

五、法律风险

六、风险规避建议

第四节 小额贷款公司的风险管控体系构建

一、小额贷款公司重大风险的成因分析

二、小额贷款公司风险管理的思路剖析

三、小额贷款公司风险管理的体系建设

第五节 农村小额贷款的风险管控分析

一、农村小额贷款风险来源分析

二、农村小额贷款风险成因分析

三、农村小额贷款风险管理的可行措施

第六节 农户小额信用贷款风险分析

一、农户小额信贷面临的风险

二、农户小额信贷风险的成因

三、农户小额信贷风险的防范

第七节 中国小额贷款行业投资建议

一、小额贷款行业未来发展方向

二、小额贷款行业主要投资建议

三、中国小额贷款企业融资分析

第六部分 发展战略研究

【未来小额贷款行业面临怎样的困境?有哪些对策?有哪些成功的案例值得借鉴?如何确定投资方向和方式?同时怎样制定投资战略?】

第十七章 2016-2020年小额贷款行业面临的困境及对策

第一节 2015年小额贷款行业面临的困境

一、企业定性模糊

二、市场定位不清

三、资金来源有限

四、线上贷款监管难

五、诚信危机

第二节 农村小额贷款存在的问题及解决策略

一、农村小额贷款存在的问题

二、农村小额贷款问题的解决策略

第三节 中小企业小额贷款存在的问题及解决策略

一、中小企业小额贷款存在的问题

二、中小企业小额贷款问题的解决策略

第四节 小额贷款行业存在的问题及解决策略

一、小额贷款行业面临的主要问题

1、“只贷不存”不利持续经营

2、资金来源不足

3、回报率不高

4、征信系统无法惠及

5、缺乏专业人员

二、小额贷款行业问题的解决策略

1、资金来源扩增的可行性方案

2、资本市场及政策性融资支持的可行性

3、财政补贴支持的可行性分析

4、接入央行征信系统的可行性

5、从业人员专业能力培训方案

第十八章 小额贷款行业案例分析研究

第一节 国内小额贷款发展模式分析

一、台州商业银行模式分析

1、小本信贷模式

2、成功经验及启示

二、阿里巴巴模式

1、淘宝网背景

2、支付宝背景

3、“网商”的小额贷款模式

4、成功经验及启示

第二节 小额贷款行业营销策略案例分析

一、小额贷款行业营销流程概述

二、小额贷款发现客户的技巧

1、中心人物带动法(中安薪贷)

2、扫楼法(中安头家贷、中安薪贷)

3、连锁式介绍法(中安头家贷、中安薪贷)

4、广告开拓法(中安头家贷、中安薪贷)

5、顾问委托法(中安头家贷、中安薪贷)

6、竞争替代法(中安头家贷、中安薪贷)

7、资料查询法(中安头家贷)

三、小额贷款接近客户的技巧

1、接近客户的目的

2、接近客户的六大注意事项

3、选择接近客户的方式

四、小额贷款产品推销的技巧及应对客户异议的技巧

1、信贷产品销售技巧

2、中安薪贷销售实战

3、中安头家贷销售实战

4、销售异议处理

第三节 小额贷款公司可持续发展案例分析

一、市场空间分析

二、资金需求分析

三、盈利能力分析

四、金融监管分析

五、内控能力分析

六、总结建议

第十九章 小额贷款行业发展战略研究

第一节 小额贷款公司经营模式分析

一、依托所在区域模式

二、依托股东模式

三、依托银行模式

四、依托政府模式

第二节 小额贷款公司市场化运作建议

一、政策鼓励支持

二、建立市场准入和推出机制

三、构建“四位一体”的信贷监管体系

四、小额贷款公司金融产品创新建议

五、营造良好的金融生态环境

第三节 小额贷款可持续发展策略分析

一、小额贷款可持续发展的内容

1、制度的可持续性

2、财务的可持续性

3、营业资金的可持续性

4、经营管理的可持续性

二、小额贷款可持续发展的路径

1、促进小额贷款市场有序竞争

2、合理确定小额贷款利率水平

3、拓宽小额贷款资金供给渠道

4、建立业务流程及工作质量标准

5、坚持提高小额贷款服务质量

6、国家加大小额贷款支持力度

7、国家采取合理的监管方式

第四节 小额贷款行业发展战略研究

一、2016年小额贷款行业发展战略

二、2016-2020年小额贷款行业发展战略

三、2016-2020年细分行业发展战略

图表目录

图表:2013-2015年小额贷款公司机构数量

图表:2013-2015年小额贷款公司从业人员数量

图表:2013-2015年小额贷款公司实收资本

图表:2013-2015年小额贷款公司贷款余额

图表:2013-2015年小额贷款公司营业费用率指标排名

图表:2013-2015年小额贷款公司资产收益率指标排名

图表:2013-2015年内蒙古小额贷款公司数量

图表:2013-2015年内蒙古小额贷款公司余额

图表:不同平均贷款额度小额贷款公司平均营业费用率

图表:小额贷款公司营业费用率指标排名

图表:银行业金融机构与小额贷款公司杠杆倍数对比

图表:商业银行机构ROE/ROA指标季度变化

图表:2013-2015年小额贷款公司ROE水平

图表:2013-2015年小额贷款公司债权性融资规模

图表:2013-2015年小额贷款公司贷款类型结构

图表:2013-2015年小额贷款公司个人贷款投向占比

图表:2013-2015年小额贷款公司单位贷款投向占比

图表:2013-2015年中国小企业贷款需求指数变化情况

图表:2015年小微企业净利润变化

图表:2015年小微企业还款状况

图表:2015年不同资产总额小微企业的还款状况

图表:2013-2015年我国金融机构境内贷款增长状况

图表:中小企业小额贷款风险特征分析

图表:小额理财模式

图表:各类小额贷款机构对比分析

图表:各类型银行中高端理财产品预期收益率

图表:国开行小额贷款服务项目

图表:中国农业银行小额贷款业务模式

图表:农业银行涉农贷款在全国涉农贷款中所占比重

图表:2015年小额贷款公司户均贷款余额情况

图表:2013-2015年安徽小额贷款公司数量

图表:2013-2015年安徽小额贷款公司贷款余额

图表:2013-2015年山西小额贷款公司数量

图表:2013-2015年山西小额贷款公司贷款余额

图表:2013-2015年河北小额贷款公司数量

图表:2013-2015年河北小额贷款公司贷款余额

图表:2013-2015年浙江小额贷款公司数量

图表:2013-2015年浙江小额贷款公司贷款余额

图表:合肥市国正小额贷款有限公司贷款规模

图表:合肥德善小额贷款股份有限公司贷款规模

图表:北京金典小额贷款股份有限公司贷款规模

图表:大庆市广汇小额贷款有限公司贷款规模

图表:2016-2020年内蒙古小额贷款公司数量预测

图表:2016-2020年内蒙古小额贷款公司余额预测

图表:2016-2020年中小企业银行贷款需求预测

图表:2016-2020年中小企业整体融资需求预测

图表:2016-2020年小额贷款公司机构数量预测

图表:2016-2020年小微企业小额贷款需求预测

图表:2016-2020年小额贷款公司实收资本预测

图表:2016-2020年小额贷款公司贷款余额预测

图表:2016-2020年农户小额贷款需求预测

图表:2016-2020年个体经营贷款需求预测

公司简介

中研普华公司是中国领先的产业研究专业机构,拥有十余年的投资银行、企业IPO上市咨询一体化服务、行业调研、细分市场研究及募投项目运作经验。公司致力于为企业中高层管理人员、企事业发展研究部门人员、风险投资机构、投行及咨询行业人士、投资专家等提供各行业丰富翔实的市场研究资料和商业竞争情报;为国内外的行业企业、研究机构、社会团体和政府部门提供专业的行业市场研究、商业分析、投资咨询、市场战略咨询等服务。目前,中研普华已经为上万家客户(查看客户名单)包括政府机构、银行业、世界500强企业、研究所、行业协会、咨询公司、集团公司和各类投资公司在内的单位提供了专业的产业研究报告、项目投资咨询及竞争情报研究服务,并得到客户的广泛认可;为大量企业进行了上市导向战略规划,同时也为境内外上百家上市企业进行财务辅导、行业细分领域研究和募投方案的设计,并协助其顺利上市;协助多家证券公司开展IPO咨询业务。我们坚信中国的企业应该得到货真价实的、一流的资讯服务,在此中研普华研究中心郑重承诺,为您提供超值的服务!中研普华的管理咨询服务集合了行业内专家团队的智慧,磨合了多年实践经验和理论研究大碰撞的智慧结晶。我们的研究报告已经帮助了众多企业找到了真正的商业发展机遇和可持续发展战略,我们坚信您也将从我们的产品与服务中获得有价值和指导意义的商业智慧!

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