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2016-2020年中国消费金融行业市场供需预测及投资潜力研究咨询报告

Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry

2016-2020年中国消费金融行业市场供需预测及投资潜力研究咨询报告 下载目录打印目录繁体转换
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报告编号:680367 了解中研普华的实力 研究报告的价值

出版日期:2016年3月 报告页码:302页 图表数量:72个

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【报告导读】

《2016-2020年中国消费金融行业市场供需预测及投资潜力研究咨询报告》由中研普华消费金融行业分析投资策略建议报专家领衔撰写,主要分析了消费金融行业的市场规模、发展现状与投资前景,同时对消费金融行业的未来发展做出科学的趋势预测和专业的消费金融行业数据分析,帮助客户评估消费金融行业投资价值。


内容概况 查看客户评价
2015年,消费金融迅速崛起,盈利能力、客户群体、投资规模呈几何增长之势。加之,经济下行压力,伴随消费金融政策由点及面,全面铺开,消费拉动经济成为新常态。央行数据显示, 2013年为142万亿元,2014年达到171万亿元,2015年则直逼300万亿元,消费贷款正以每年20%以上的速度递增。2015年,消费金融行业内发生了一系列的大事件。政策试点扩围,大数据征信试点,双11消费规模达912.17亿,第三方支付兴起,消费金融开启井喷式发展元年。互联网巨头、P2P平台及新兴创业公司都开始布局消费金融。2015年,中国个人消费贷款余额突破21万亿元,预计在未来五年以年均24%的速度增长,到2020年个人消费贷款余额将达到45万亿元。个人贷款现以房贷、车贷为主,伴随移动互联网场景不断扩展,金融服务会进入更多消费场景,纯粹意义上的消费金融体量将持续扩大。

  当前,我国居民消费在GDP中所占的比重在35%以下,这与成熟的发达国家的经济结构有明显差异。以美国和日本为例,自20世纪70年代以来,美国居民消费在GDP中的比重一直保持在60%以上,日本也保持在50%以上,且其消费占GDP的比重呈逐渐上升趋势。美国和日本的数据说明,我国经济增长方式从依靠投资带动转向依靠消费带动存在着巨大的提升空间,同时也向我们展示了中国未来以消费劳动经济增长的无限潜力。

  我国的个人消费信贷市场快速发展,并在各个方面蕴含着巨大的增长潜力。虽然这一市场仍处于初期阶段,但中国已经成为亚洲目前除日本之外,个人消费信贷贷款余额最大的国家。随着消费群体年轻化、产品供给的丰富及服务效率的提升,国内消费金融渗透率可以在未来十年从目前的10%提高至30%甚至更高,中国汽车消费金融的市场余额将超过1万亿元。随着商业银行对汽车消费金融业务的日渐重视,以汽车消费贷款为主的商业银行金融产品将能稳固占据超过一半的市场份额。个人消费金融将成为银行业务增长的下一个蓝海,个人贷款在银行信贷业务的占比逐步提升,客户需求挖掘和风险管控能力成为业务健康发展的关键和核心,实现这一要求的路径将是依托于大数据环境下的先进技术。

  本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写,在大量周密的市场调研基础上,主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外多种相关报刊杂志的基础信息以及专业研究单位等公布和提供的大量资料,结合中研普华公司对消费金融相关企业和科研单位等的实地调查,对国内外消费金融行业的供给与需求状况、相关行业的发展状况、市场消费变化等进行了分析。重点研究了主要消费金融品牌的发展状况,以及未来中国消费金融行业将面临的机遇以及企业的应对策略。报告还分析了消费金融市场的竞争格局,行业的发展动向,并对行业相关政策进行了介绍和政策趋向研判,是消费金融生产企业、科研单位、零售企业等单位准确了解目前消费金融行业发展动态,把握企业定位和发展方向不可多得的精品。
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第一部分 行业环境透视

第一章 消费金融的相关概述 1

第一节 消费信贷的理论基础 1

一、国外理论综述 1

二、国内理论综述 2

第二节 消费金融的基本概述 2

一、消费金融的界定 2

二、消费金融与消费的关系 4

三、消费金融体系及其主要内容 5

第三节 消费金融公司的相关介绍 6

一、消费金融公司的概念 6

二、消费金融公司的定位 7

三、消费金融公司的积极意义 7

第二章 2013-2015年全球消费金融的发展状况及经验借鉴 9

第一节 全球综述 9

一、国际消费金融的产生和发展 9

二、国际消费金融公司的发展特点 11

三、国际消费金融公司的发展经验 13

第二节 美国 15

一、美国消费金融机构的主要类型 15

二、美国消费金融公司的发展环境 16

三、美国消费金融公司的运营特点 17

四、美国消费金融相关法律解析 18

五、美国消费金融发展对中国的启示 19

第三节 欧盟 21

一、欧盟消费金融公司发展简况 21

二、欧盟消费金融的客户及产品定位 21

三、欧盟消费金融公司的营销模式 22

四、欧盟消费金融公司的信贷模式 22

五、欧盟消费金融公司的风险管理模式 23

六、欧盟主要国家的消费金融公司发展模式 23

第四节 日本 27

一、日本消费金融机构的发展状况 27

二、日本主要消费金融公司的经营特点 28

三、日本消费金融公司运营模式及启示 28

第五节 其他国家或地区 29

一、新兴市场消费金融的发展状况 29

二、东欧消费金融迅速发展的经验 30

三、印度消费金融快速发展的原因 32

四、韩国消费金融的发展路径探析 35

第三章 2013-2015年中国消费金融行业发展环境分析 36

第一节 宏观经济环境 36

一、全球经济金融环境简况 36

二、全球经济运行趋势预测 42

三、中国宏观经济环境分析 44

四、中国宏观经济发展趋势 53

五、中国各行业产能过剩严重 55

六、中国宏观经济发展预期良好 60

第二节 政策环境 63

一、国内消费金融发展已具备相应条件 63

二、政策利好消费金融公司试点发展 63

三、消费金融公司试点管理办法修订版的影响 64

四、现有的消费金融政策尚未形成体系 65

第三节 金融行业环境 67

一、中国金融业发展改革历程回顾 67

二、中国金融业发展改革现状分析 70

三、中国农村金融业发展状况分析 72

四、中国金融业运行数据统计分析 74

五、中国信用卡行业的发展状况 75

第四节 消费市场环境 82

一、我国消费信贷的发展特征 82

二、中国经济内生消费拉动不足 85

三、消费肩负中国经济增长的重任 85

四、信息消费成为新的消费增长点 85

五、中国消费市场的发展趋势分析 86

第五节 社会和技术环境 89

一、人口增长及结构变化 89

二、社会保障制度日趋完善 90

三、人们消费观念逐步转变 91

四、人们的投资意识增强 94

第二部分 行业运行现状

第四章 2013-2015年中国消费金融行业发展分析 95

第一节 中国消费金融行业发展综述 95

一、当代经济环境下消费金融新特点 95

二、我国消费金融仍处于初级阶段 96

三、消费金融在中国的发展模式 99

四、消费金融将成经济转型助推器 104

五、消费金融行业推进普惠金融覆盖 106

第二节 2013-2015年中国消费金融行业发展状况 109

一、我国消费金融发展现状分析 109

二、我国消费金融取得显著成绩 112

三、中国消费金融供需状况分析 112

四、我国消费金融公司试点运行状况 114

五、网络交易为消费金融带来发展机会 116

第三节 2013-2015年中国消费金融行业竞争状况 117

一、消费金融公司与商业银行的竞争关系 117

二、外资小贷公司抢滩消费金融市场 118

三、消费金融公司与社区金融机构的竞争 119

四、互联网金融与银行在消费金融领域的竞争 119

第四节 我国消费金融行业发展存在的问题 121

一、消费观念的制约 121

二、产品趋同的制约 121

三、审批繁琐的制约 121

四、信用制度的制约 121

第五节 我国消费金融行业发展的策略选择 122

一、大力推动消费金融的发展 122

二、建立准确的市场定位 122

三、加快建设信用法规制度体系 122

四、增加网点布局 123

五、拓宽消费金融的资金来源 123

六、建立宽领域消费金融信息平台 123

第五章 2013-2015年中国住房消费金融市场发展分析 124

第一节 国外主要住房消费金融模式比较分析 124

一、互助合同型住房消费金融模式 124

二、强制储蓄型住房消费金融模式 124

三、资本市场型住房消费模式 125

四、住房消费金融模式特点比较 125

第二节 2013-2015年中国住房消费金融市场发展状况 127

一、住房消费金融与经济发展的理论基础 127

二、我国住房消费金融模式的发展分析 129

三、我国住房消费金融市场供需状况 132

四、政策性住房消费金融服务发展分析 133

第三节 住房消费金融产品的种类及风险分析 135

一、住房消费金融产品的分类 135

二、固定利率抵押贷款的种类及风险 136

三、可调利率抵押贷款的种类及风险 137

第四节 我国住房消费金融面临的问题分析 142

一、支付能力与住房价格的矛盾 142

二、传统消费观念的制约 142

三、消费信用制度不完善 143

四、住房消费信贷的风险 143

第五节 我国住房消费金融市场的发展策略 143

一、完善我国社会保障制度 143

二、增加住房消费金融需求 144

三、开发创新型金融产品 145

四、建立良好住房信贷制度 146

五、加强金融风险监管 147

第六章 2013-2015年中国汽车消费金融市场发展分析 148

第一节 2013-2015年中国汽车消费金融市场发展状况 148

一、消费金融成为汽车业增长新动力 148

二、我国汽车消费金融市场发展迅速 149

三、我国汽车消费金融市场竞争格局 151

四、我国汽车消费金融业务发展模式 152

五、我国主流汽车消费金融产品介绍 153

第二节 2011-2014年中国汽车消费金融消费者行为研究 154

一、贷款购车消费者占比 154

二、贷款购车消费者年龄分布 156

三、各区域贷款购车比例 157

四、主流国别乘用车贷款购车占比 158

五、消费者贷款购车原因及障碍 158

六、消费者对贷款提供方选择意愿 159

七、未来消费者购车贷款意愿 160

八、汽车贷款促销方式的吸引力 161

第三节 汽车金融公司提供汽车消费金融服务的优势 162

一、汽车金融公司和母公司利益紧密相关 162

二、汽车金融公司贷款手续快速便捷 163

三、汽车金融公司专业化经营程度高 163

四、汽车金融公司提供全方位综合服务 164

第四节 我国汽车消费金融发展中存在的问题 164

一、业务渠道较难建立 164

二、业务申请手续繁琐 164

三、产品创新能力不足 164

四、人员专业素质待提高 165

第五节 促进我国汽车消费金融发展的若干建议 165

一、推动我国汽车消费金融市场发展的对策 165

二、商业银行改善汽车消费金融业务的策略 166

三、汽车金融公司业务发展运营方案 169

第三部分 行业竞争格局

第七章 2014-2015年中国消费金融公司发展分析 173

第一节 消费金融公司在中国的兴起与发展 173

一、我国消费金融公司的设立初衷 173

二、国内消费金融公司的发展历程 174

三、我国消费金融公司的成长悖论 177

四、我国消费金融公司面临发展契机 178

第二节 中国消费金融公司的特点 179

一、设立门槛 179

二、资金来源 180

三、贷款门槛 180

四、贷款额度 180

五、业务范围 180

六、利率设定 181

第三节 中国消费金融公司的成立条件及主要业务分析 181

一、中国消费金融公司的主要设立条件 181

二、中国消费金融公司的业务范围 182

三、中国消费金融公司的业务特点 182

四、中国消费金融公司业务存在的问题 185

第四节 消费金融公司信贷与其它同级信贷的比较分析 186

一、与信用卡的比较 186

二、与银行无担保产品比较 189

三、与典当行小额贷款比较 190

四、与小额贷款公司比较 190

第五节 中国消费金融公司SWOT分析 191

一、内部优势 191

二、内部劣势 192

三、外部优势 192

四、外部威胁 193

第六节 中国消费金融公司发展存在的问题 193

一、现阶段我国消费金融公司发展的障碍 193

二、消费金融公司业务发展的限制因素 195

三、在中国成立消费金融公司存在的问题 197

四、我国与国际消费金融公司发展的差距 198

第七节 中国消费金融公司的经营管理策略 198

一、市场定位 198

二、目标客户 198

三、营销模式 199

四、人才培养 199

五、产品和服务 200

六、加强风险管理 200

第八章 2014-2015年中国商业银行消费金融服务发展分析 202

第一节 2014-2015年中国商业银行消费金融服务发展状况 202

一、商业银行是消费金融发展主要力量 202

二、商业银行个人消费金融的发展状况 202

三、消费金融公司对商业银行业务的冲击 202

四、商业银行将加快汽车消费金融发展 203

第二节 商业银行与消费金融公司业务比较分析 204

一、业务范围比较分析 204

二、吸引资金容易度比较分析 204

三、目标客户比较分析 204

四、经营渠道比较分析 205

五、信贷利率与信贷额度比较分析 205

六、业务操作比较分析 205

第三节 中国商业银行消费金融服务存在的问题 206

一、供给主体为国有商业银行 206

二、业务发展定位的制约 206

三、产品品种十分有限 206

四、城乡发展不平衡 207

第四节 中国商业银行消费金融服务的发展对策 207

一、加强消费信贷服务力度 207

二、加强产品创新 208

三、信息化建设 208

四、规范个人信用体系 209

五、把握利率市场化的机遇 209

第九章 2014-2015年中国的金融消费者分析 211

第一节 金融消费者概念和权利 211

一、金融消费者法律概念界定 211

二、金融消费者的权利 211

三、金融消费者保护立法的现实意义 212

第二节 我国城镇家庭消费金融意识与行为调查 213

一、调查背景 213

二、家庭经济情况 214

三、家庭投资行为 218

四、家庭借贷行为 222

五、家庭理财其他方面 228

第三节 我国消费者对消费金融的认知调查 231

一、使用比例及了解程度 231

二、消费者消费意愿调查 232

三、消费金融了解意愿 232

四、信用卡的接受程度 232

第四节 金融消费者权益保护的现状及缺陷 232

一、我国现有的金融消费者保护的现状 232

二、金融消费者权益维护的现实缺陷 234

三、金融消费者权益被侵害的主要形式 236

四、金融消费者权益被侵害的主要原因 238

五、消费类金融纠纷的特点及问题 239

第五节 我国金融消费者权益保护的发展建议 241

一、各国金融消费者保护的经验借鉴 241

二、加强金融消费者权益保护的建议 248

三、维护金融消费者权益的现实思考 251

四、完善消费类金融纠纷解决机制的建议 252

第十章 2014-2015年国内外消费金融重点企业的经营分析 254

第一节 主要国际消费金融公司经营模式和特点 254

一、Sears百货公司消费金融模式 254

二、戴尔和苹果电脑消费金融模式 255

三、通用电气金融服务公司模式 255

第二节 北银消费金融公司 256

一、企业简介 256

二、主要产品 256

三、经营状况 256

四、发展策略 257

第三节 锦程消费金融有限公司 257

一、企业简介 257

二、主要产品 258

三、经营状况 258

四、发展策略 258

第四节 中银消费金融公司 259

一、企业简介 259

二、主要产品 259

三、经营状况 260

四、发展策略 260

第五节 捷信消费金融公司 262

一、企业简介 262

二、主要产品 262

三、经营状况 262

四、发展策略 263

第六节 中国工商银行 263

一、企业简介 263

二、经营状况 264

三、发展策略 268

四、信用卡数量 268

第七节 中国建设银行 269

一、企业简介 269

二、经营状况 269

三、发展策略 272

四、信用卡数量 272

第八节 中国银行 272

一、企业简介 272

二、经营状况 273

三、发展策略 273

四、信用卡数量 274

第九节 中国农业银行 274

一、企业简介 274

二、经营状况 274

三、发展策略 277

四、信用卡数量 277

第十节 交通银行 278

一、企业简介 278

二、经营状况 278

三、发展策略 280

四、信用卡数量 280

第十一节 招商银行 280

一、企业简介 280

二、经营状况 281

三、发展策略 282

四、信用卡数量 282

第十二节 中信银行 283

一、企业简介 283

二、经营状况 283

三、发展策略 283

四、信用卡数量 284

第四部分 行业发展前景

第十一章 中研普华对2015-2020年中国消费金融发展前景及趋势预测 285

第一节 中国消费金融市场的发展前景 285

一、中国消费信贷市场增长预测 285

二、消费金融在我国的发展机遇 285

三、城镇化成为消费金融成长动力 286

四、汽车消费金融发展前景展望 286

五、中研普华对2015-2020年中国消费金融业发展预测 287

第二节 中国消费金融公司的发展前景 288

一、消费金融公司发展前景广阔 288

二、消费金融公司将成为金融新“蓝海” 290

三、新政为消费金融公司带来重大利好 291

四、民资将促消费金融公司进一步发展 292

图表目录

图表:2015年中国经济数据 45

图表:20151-4季度我国GDP增长速度 45

图表:2011-2015年我国国民生产总值及增长率分析 46

图表:2013-2015年我国粮食产量 47

图表:20151-12月我国规模以上工业增加值增速 48

图表:2015年我国固定资产投资(不含农户)名义增速 49

图表:2015年房地产开发投资名义增速 50

图表:2015年社会消费品零售总额名义增速 51

图表:2015年居民消费价格上涨情况 52

图表:2015年工业生产者出产价格涨跌情况 52

图表:各大银行2015年上半年新增发卡量汇总 76

图表:各大银行累积发卡量汇总(累积发卡量降序排列) 77

图表:2015年上半年我国银行信用卡市场占比(累计发卡量) 78

图表:各大银行信用卡信贷余额详情 79

图表:各大银行信用卡消费额详情(2015年消费额降序排列) 80

图表:各大银行信用卡不良贷款率详情(2015年不良率降序排列) 81

图表:各大银行信用卡业务收入及盈利状况汇总 81

图表:2013-2015年我国人口数量 90

图表:消费金融发展历程图解 98

图表:2015年消费金融政策图谱 99

图表:互联网平台比较图 102

图表:达飞金融场景化营销模式 103

图表:消费金融四大分类 104

图表:住房消费金融模式特点比较 125

图表:2010-2015年我国贷款购车消费者占比 155

图表:2011-2015年我国贷款购车消费者年龄分布 156

图表:2015年我国各区域贷款购车比例 157

图表:2015年我国六大国别乘用车贷款购车占比 158

图表:2015年我国消费者不贷款购车原因 159

图表:2015年我国消费者对贷款提供方选择意愿占比 160

图表:未来我国消费者购车贷款意愿度 161

图表:2015年我国汽车贷款促销方式对消费者的吸引力 162

图表:2009年首批四家试点消费金融公司情况 175

图表:2013年申请试点消费金融公司情况 176

图表:消费金融公司业务与银行无担保个人信贷产品比较 190

图表:城市家庭各项资产和负债的总体状况 215

图表:城市居民家庭收入状况 216

图表:我国城市家庭支出状况 217

图表:城市居民家庭对各种投资的了解程度(% 218

图表:我国城市居民家庭持有各类投资产品的情况 219

图表:我国居民对各类投资产品风险的一般认识 219

图表:城市居民家庭的风险厌恶(% 220

图表:居民投资股票债券对家庭收入的影响 221

图表:财富对居民借款渠道的影响(% 223

图表:我国城市居民向亲友借款时支付的利率 223

图表:居民家庭的信用约束 224

图表:按居民家庭的收入分组统计的债务承受能力情况 225

图表:按居民家庭受访者风险厌恶程度分组统计的债务承受能力情况 225

图表:受访者申请信用卡的情况(% 226

图表:受访者中持卡人还款情况统计 226

图表:受访者对信用卡和储蓄卡的使用偏好 227

图表:信用卡对消费的刺激作用 227

图表:按财富统计的“家庭是否具有理财规划”的统计结果 228

图表:家庭理财决策的主体 228

图表:城市家庭理财信息的来源 229

图表:家庭进行理财决策时进行的比较(% 229

图表:家庭理财的主要目的 230

图表:我国城市家庭理财规划年限(年) 230

图表:是否使用过信用卡以外的个人消费借贷渠道 231

图表:2015年上半年中国工商银行经营业绩 267

图表:2015年上半年中国农业银行利润表 275

图表:“互联网+”时代消费金融 290

公司简介

中研普华公司是中国领先的产业研究专业机构,拥有十余年的投资银行、企业IPO上市咨询一体化服务、行业调研、细分市场研究及募投项目运作经验。公司致力于为企业中高层管理人员、企事业发展研究部门人员、风险投资机构、投行及咨询行业人士、投资专家等提供各行业丰富翔实的市场研究资料和商业竞争情报;为国内外的行业企业、研究机构、社会团体和政府部门提供专业的行业市场研究、商业分析、投资咨询、市场战略咨询等服务。目前,中研普华已经为上万家客户(查看客户名单)包括政府机构、银行业、世界500强企业、研究所、行业协会、咨询公司、集团公司和各类投资公司在内的单位提供了专业的产业研究报告、项目投资咨询及竞争情报研究服务,并得到客户的广泛认可;为大量企业进行了上市导向战略规划,同时也为境内外上百家上市企业进行财务辅导、行业细分领域研究和募投方案的设计,并协助其顺利上市;协助多家证券公司开展IPO咨询业务。我们坚信中国的企业应该得到货真价实的、一流的资讯服务,在此中研普华研究中心郑重承诺,为您提供超值的服务!中研普华的管理咨询服务集合了行业内专家团队的智慧,磨合了多年实践经验和理论研究大碰撞的智慧结晶。我们的研究报告已经帮助了众多企业找到了真正的商业发展机遇和可持续发展战略,我们坚信您也将从我们的产品与服务中获得有价值和指导意义的商业智慧!

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