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银行理财产品收益率破4,结构性理财产品受热捧

2016年9月2日 | 来源:京华时报 【打印】 【关闭】
随着利率下行及市场持续的“资产荒”影响,商业银行理财产品的收益率一跌再跌,目前各主要银行发行的理财产品大部分都量价齐跌,收益率破4。

中研网讯

  随着利率下行及市场持续的“资产荒”影响,商业银行理财产品的收益率一跌再跌,目前各主要银行发行的理财产品大部分都量价齐跌,收益率破4。另一方面,被誉为“史上最严厉银行理财新规”征求意见稿出炉,业内人士认为,该意见稿对银行理财产品的要求更为严厉,尤其是对银行理财实现分类管理和禁止分级理财产品,未来银行理财产品的收益可能会进一步走低。在这一市场背景下,越来越多的客户在考虑买固收类理财产品到底合不合算。
  
  近日,交通银行北京市分行的消息显示,随着固收类理财产品收益的持续走低,有着预期最低收益,又有机会博取较高收益的结构性理财产品越来越受到投资者青睐。
  
  所谓结构性理财产品,是指本金投资于债券、货币市场工具等固定收益类资产,一部分利息用来支撑固定收益,另一部分利息投资黄金、沪深指数、原油等标的的期权,用来博取较高的收益。所以,结构性产品的最终收益会由挂钩标的表现情况来决定,如果标的的表现和预期情况相符,结构性产品就会取得较好的收益,反之,拿到预期最低收益。
  
  据悉,目前交行在售的结构性理财产品主要有两个标的的10款产品,分别投资于股指和黄金市场。这10款产品的风险等级均属于2R的低风险理财产品,预计收益在1.5%至7%之间,投资期限有1个月和3个月可选,而投资方式则有看涨跨价、看跌跨价、看涨二元、看跌二元、看涨触碰、看跌触碰等多种形式。
  
  具体到结构性理财产品的收益情况,交通银行有关人士介绍说,以目前比较常见的一款黄金挂钩看涨3个月理财产品为例,该产品预期收益率为1.5%-7%,如果购买5万元人民币沃德“慧理财”黄金挂钩看涨跨价3个月理财产品,该产品投资日分为投资起始日即观察日A,观察日B以及到期日C。其观察日A的“黄金”挂钩标的收盘价为200元/克,到期日C可能出现如下情况:
  
  获得高收益情况:观察日B“黄金”标的收盘价为224元/克,较观察日A收盘价上涨12%大于高行权价11%的上涨幅度,则预期年化收益率为7%,本金收回并获得收益863元(50000×7%×90/365=863)。
  
  获得中间收益情况:观察日B“黄金”标的收盘价为210元/克,较观察日A收盘价上涨5%,在低行权价1%至高行权价11%的涨幅区间内,则预期年化收益率为4%,本金收回并获得收益493元(50000×(2%+50%×(210/200-101%))×90/365=493)。
  
  获得低收益情况:观察日B“黄金”标的收盘价为201元/克,较观察日A收盘价上涨0.5%小于低行权价1%的上涨幅度,则预期年化收益率为2%,本金收回并获得收益247元(50000×2%×90/365=247)。

本文分享地址:http://jr.chinarin.com/news/20160902/145242925.shtml

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