中研网首页中研财经行业资讯 数据中心市场分析企业商圈资料下载企业培训管理咨询营销策划
更多
细分市场研究 | 可行性研究 | 商业计划书 | 专项市场调研 | 兼并重组研究 | IPO上市咨询 | 产业园区规划 | 十三五规划 | 投资银行业务 | 政府产业战略

金融保险投资网

当前位置:金融网 > 保险产品 > 低利率加剧银行存款分流 万能险“一险难求”

中国行业研究网“金融研究报告”超过10000份

低利率加剧银行存款分流 万能险“一险难求”

2016年8月19日 | 来源:财信网 【打印】 【关闭】
保监会近日在行业内部下发紧急通知,要求各人身险公司报送2016年1月至6月万能险业务数据,摸底万能险现状。

中研网讯

  随着银行存款利率创20年新低,万能险销售越发火爆。在各银行网点,万能险已经成了紧俏品。为此,保监会近日在行业内部下发紧急通知,要求各人身险公司报送2016年1月至6月万能险业务数据,摸底万能险现状。
  
  一上市就被抢光
  
  记者了解到,目前2-3年期、预期年化收益率在5%左右的万能险,在银行网点“一险难求”,保险公司在各银行渠道中实施限量限时销售的策略,畅销万能险一上市就被抢光。
  
  根据保监会的定义,万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品。投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中,可根据不同时期的需求进行调节,投资账户的资金由保险公司代为投资,投资利益上不封顶,下设最低保障利率。一般保险公司承诺万能险给予客户每年2.5%左右的保底收益。
  
  某保险公司人士介绍,银保渠道为万能险销售的最主要渠道,资金大多是从银行存款分流出来的。万能险如此畅销,主要是由于实施了费率市场化改革,目前允许将万能险的最低保证利率提高至3.5%,使得万能险的预定收益率高于市场平均水平,投资价值凸显。加之存款利率不断下降,目前一年期存款已经降至1.5%,而万能险的保底收益在2.5%左右,实际结算利率在4%,一些公司可能高达6%~7%,投资者自然趋之若鹜。
  
  保监会紧急摸底
  
  近日,保监会在行业内部下发紧急通知,要求各人身险公司报送2016年1月至6月万能险业务数据,主要填报各预期存续期限下的规模保费收入和产品情况,摸底资产负债匹配及利差等具体现状。
  
  早在3月份,保监会就发布了《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》,要求保险公司立即停售存续期限不满1年的中短存续期产品,存续期限在1年以上且不满3年的中短存续期产品的销售规模在3年内按照总体限额的90%、70%、50%逐年缩减,3年后控制在总体限额的50%以内。
  
  某保险公司负责人表示,自新规实施以来,险企就在不断调整业务策略,以减少新规实施带来的影响。继1年期万能险退出银保市场后,2~3年期保险理财产品的规模被收紧亦在预期之内。此次对万能险业务数据摸底通知的下发,意味着保监部门的上述整肃规范进入了实操阶段。
  
  “除再次排查中短存续期产品之外,对万能险市场情况的摸底,可能与预防利差损风险有关。”上述保险公司负责人表示,为了提高产品的吸引力,人身险公司往往倾向于提高预定利率,进一步增加了刚性负债成本,加剧了利差损风险。
  
  据悉,利差损风险是目前保监会聚焦的行业十大潜在风险之一。监管部门将重点检查保险机构的资金运用收益情况、负债成本情况、当前利差损情况;重点检查保险机构是否建立了防范利差损风险的相关制度或管理流程,资产负债管理方面是否考虑到收益匹配,负债端是否根据市场利率变化适时调整负债成本,如果出现利差损是否采取了相关的应对措施。
  
  退保损失巨大
  
  业内人士介绍,万能险的优势是缴费相对灵活,投保人可以随意选择、更改交费期,可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费,也可过几年年甚至更长一段时间后再继续补缴保费,还可以一次或多次追加保费。保额可以如需调整,投保人可以在一定范围内自主选择或随时更改“基本保额”,从而根据自身情况满足对保障、投资的需求。保单账户价值领取方便,投保人可随时领取保单价值金额。
  
  不过,万能险虽有保底收益,但高于保底收益的部分是不确定的。且投资收益不会马上显现。因此,消费者购买万能险时,要仔细阅读保险条款中关于费用的部分,知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销,产品需持有一段时间才能真正产生收益。
  
  另外,万能险存在一定的退保风险。由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用,前几年保单个人账户价值会非常低,如果退保损失非常巨大,大概在10年左右才可能达到回本。
  
  因此,万能险比较适合有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。而如果是短期投资者、收入水平较低的家庭以及老年人都不适合购买万能险。

本文分享地址:http://jr.chinarin.com/news/20160819/101908928.shtml

2016-2021年中国个人网银行业深度调研及发 在激烈的市场竞争中,企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。个人网银行业研究报告就是为了解行情、分析环境提供依据,是企业了解市场和把 ... [详细]
2016-2021年中国联名卡行业市场调查及投资前景风险预测报 2016-2021年中国城市商业银行行业深度调研及发展策略研究 2016-2020年ATM(自动柜员机)产业深度调研及未来发展现状 2016-2021年中国ATM(自动柜员机)行业深度调研及投资决策
2016-2021年中国社保信息化行业市场调查及 社保信息化研究报告对行业研究的内容和方法进行全面的阐述和论证,对研究过程中所获取的资料进行全面系统的整理和分析,通过图表、统计结果及文献资料,或 ... [详细]
2016-2021年中国人寿保险行业深度调研及发展策略研究报告 2016-2021年中国农村社会养老保险行业深度调研及发展策略 2016-2021年中国汽车保险行业深度调研及发展策略研究报告 2016-2021年中国农业保险行业深度调研及发展策略研究报告
2016-2021年中国资产证券化行业深度调研及 在现代市场经济活动中,信息已经是一种重要的经济资源,信息资源的优先占有者胜,反之则处于劣势。中国每年有近百万家企业倒闭,对于企业经营而言,因为失 ... [详细]
2016-2021年中国商品证券行业深度调研及发展策略研究报告 2016-2021年版第三方存管项目可行性研究咨询报告 2016-2021年版权证项目可行性研究咨询报告 2016-2021年版融资融券项目可行性研究咨询报告
2016-2020年中国融资租赁行业全景调研与投 我国的融资租赁行业诞生于上世纪80年代初,历经数次沉浮后近年来进入增长的快车道,许多地方更是将融资租赁视为大有可为的新兴业态而采取各种措施大力推动 ... [详细]
2016-2021年中国房屋租赁行业深度调研及发展策略研究报告 2016-2021年中国地方政府市场调查分析与发展趋势预测研究 2016-2022年中国期货行业发展现状深度调研与市场前景预测 2016-2021年中国医疗器械融资租赁行业深度调研及发展策略
2016-2021年中国能源金融行业市场调查及投 在现代市场经济活动中,信息已经是一种重要的经济资源,信息资源的优先占有者胜,反之则处于劣势。中国每年有近百万家企业倒闭,对于企业经营而言,因为失 ... [详细]
2016-2021年中国中小企业贷款行业十三五发展趋势及投资战 2016-2021年中国银行理财产品行业供需趋势及投资风险研究 2016-2020年中国汽车消费信贷市场调研与投资战略规划分析 2016-2020年中国小额贷款市场竞争分析与投资风险预测报告

关于我们
·公司简介
·组织机构
·发展历程
购买帮助
·征订方法
·付款帐号
·常见问题
中研普华
大品牌 买放心7天×24小时
400-086-5388
客户服务
·尊贵客户
·服务承诺
·产品配送
公司实力
·实力鉴证
·媒体报道
·招股书引用